树立终生理财观念 长期坚持会有显著效果

　　来源：新浪财经理财诊所

　　问：夫妻两人年收入16万，孩子9岁，现在银行定期5万，基金3万，活期24万，每月日常开支2500-3000元，月还贷款1540元，每年的7月份可以提取住房公积金18480万元，用来还贷款，此项收入没有计算在年收入内。夫妻两人单位给予的养老保险和医疗保险，老公单位另行投保重大疾病险，除此以外，一家三人没有购买任何保险，请问专家，我该如何购买保险？选择什么险种？由于生活需要，想购买一辆车接受孩子上学，我该购买什么价位的车子，才不会对生活造成压力？初次接触理财的概念，不知道家庭该如何理财。

　　答：首先应该树立终生

理财的观念，平时多学习理财方面的知识；理财不是一朝一夕的事情，长期坚持下去，效果才会显著。多了解一些

理财产品，选择适合自己的产品，坚持长期投资，才能使理财目标得以实现。

    理财建议：1、关于保险，除家庭现有保险外，孩子在学校可购买学平险，家庭最主要经济来源人员购买意外伤害综合保险(综合保障额度10万元)和定期寿险(期限10年，保障额度50万元)，妻子购买重疾险(保障额度10万元)。

    2、家庭存量金融资产的管理，存款占金融资产91%，资产流动性好，但总体收益偏低，难以抵御通货膨胀造成的货币贬值风险，建议适当调整，根据你家庭的情况，保持5万元活期和5万元货币基金即可满足资产的流动性及应急备用金，剩余资金可投资固定收益类银行理财产品10%+债券型基金(规避纯债基金，投资申购新股的债券基金)30%+配置型基金30%+大盘封闭式基金30%，保守计算，该投资组合(不包括存款)年收益率不低于6.7%。(银行理财产品年化收益率按3%计算，债券基金年化收益率按6%计算，配置型基金和大盘封闭式基金年化收益率按8%计算)

    3、家庭增量金融资产的管理，安排好日常生活外，每月结余资金先购买货币基金，半年或一年后赎回，按比例分配到投资组合。

    4、关于

购车，建议购买10万元以下经济类轿车，家庭结余比率为79%，比较高，买经济类轿车家庭支出压力不大。以上建议供参考，家庭情况或市场变化，理财规划需进行调整。

　　关红