保留6万活期储蓄过多 影响整体收益水平

　　来源：新浪财经理财诊所

　　问：我工作稳定，老公工作不稳定，但基本能保证夫妻俩税后月收入约4700元，年终奖金约1—1.5万，女儿7个月，有住房一套，无贷款，有银行储蓄21万元，6万元为活期，15万元银行理财产品(其中5万今年6月份到期，10万明年3月份到期)，另外，公积金到明年6月份大约可取出5万元，双方父母都不用我们负担。我有单位医疗、养老险、住房公积金等。老公有养老险、公积金，但无医疗险。我有重疾险(终身，保额5万)、意外险(5万)等。女儿买了年交2400元到18岁的教育险，附加了医疗。准备在8月份以后给老公买份医疗险，近期无大额支出，目前每月的节余在2000~2500元，最近看了专家的建议，预备选1到2支基金每月2000的额度做中长期的基金定投，作为小孩的将来教育备用金，另外，我想将6万元活期以及今年6月份到期的5万元资金做一个较为具体的投资计划，如果可行的话，也希望专家能对我明年到期的资金给一个理财建议。

　　答：从资料看，你家资产情况如下：一套住房和银行储蓄21万元，没有负债；家庭月收入4700元，年终奖金约1万元，每月节余2000元。针对你的情况建议如下：

    1、从你家的资产结构来看，本金安全，资产流动性强，但整体收益水平偏低，长期来看不能有效抵御物价上涨，存在贬值风险。所以有必要增加少部分高收益的金融资产，提高资产的整体收益水平！

    2、一般情况下，保留3—6个月的生活费应急即可。由于你爱人工资收入不稳定，可以适当多保留一些，但保留6万活期储蓄过多(1万元左右)且没有必要，还影响整体的收益水平。

    3、从活期储蓄中拿出5000元，尝试着买些基金，进行操作，熟悉基金的基本概念，并积累操作经验；同时通过各种销售渠道学习基金知识，加深对它的了解。等对它有深刻认识后，等资金到期时，再分批进行投入，坚持长期投资策略，积累财富，用于提高日后生活水平！

    4、另外，每月基金定投2000作为孩子的教育储备，这样做很好，长期坚持下去，就能解决孩子的教育资金问题！

　　王晓辉