预留3-6个月生活费作日常开支和紧急支出

　　来源：新浪财经理财诊所

　　问：我们三口家，老公41岁月收入3000元，平时有些额外收入不稳定，我38岁全职在家，孩子13岁，现有银行存款16万元，股票型基金22万元，老公投入15万元入股新公司现无分红，有109平米住房一套，价值28万元，有商业保险每年两人6000元，孩子入一份每年360元的平安保险，双方均自己缴纳养老，医疗保险，每年近6000元。请问，根据以上情况，应如何更好的投资，进行合理分配资金，谢谢。

　　答：通过上面的叙述，你家资产如下：房产28万元，金融资产38万(存款和基金，未含保险)，股权投资15万元，负债情况不详，资产结构基本合理；家庭月工资收入3000元(另兼职收入不稳定，未含)，支出情况不详！你的家庭主要存在以下三个方面的问题：

    1、16万存款过多且收益偏低，长期来看不能有效抵御通货膨胀。一般情况下，需要保留3—6个月的生活费作为备用金，应付日常开支和紧急支出！如果具备使用

银行卡的条件，可以充分利用，以减少低息资产所占比例！将多余资金可购买债券基金(长盛债券、华夏债券)，提高收益，使家庭资产保值！

    2、筹集资金为孩子的教育作好准备！孩子已经13岁了，鉴于大学教育金刚性开支的特点，应该及早准备。可将10万

股票基金作为专项教育基金，坚持长期投资策略！按年收益10%保守计算，在5年后将会拥有不低于16.1万元，作为大学教育、硕士教育的费用！你夫妇逐步进入中年，退休

养老金的筹集也因该提到记事日程上了，孩子教育的多余资金还可以作为养老金的一部分！

    3、家庭保障情况。风险无处不在，严重者对于家庭生活冲击比较大，所以保险是家庭风险转移的最好工具！因为你提供的保险信息比较粗糙，建议完善你夫妇本身的保险保障！可根据实际增加定期寿险、意外险，提高家庭的抗风险能力！

　　王晓辉