改变理财观念让家里钱生钱

　　挣钱、花钱以及家庭的幸福美满，都离不开理财。而在许多年轻的职场夫妇中，还存在“各人挣钱各人花”的错误观念。怎样改变这种理财观念，让家里的钱生出更多的钱呢？

　　[ 撰文 一闻 ]

　　实例

　　刘女士收入有2000元左右，单位为她上了社会保险(包括养老保险、公积金、医保等)，此外，1年下来，各种过节费及年终奖大约有1万元，参加工作5年来共有存款4万元，但存的是活期，未做任何投资。她和先生是去年3月结婚的，结婚时先生已买房并装修，并向亲戚借款5万元，他每月大约有5000多元的收入，除了每月负担家里的1500元的开支外，其余的都存进银行。另外，刘女士还从去年5月份起为自己买了一份商业保险。像她这种情况，应该怎样理财呢？

　　从上述情况来看，刘女士夫妇婚前婚后的收入均为各自持有，长此以往，不利于家庭理财，甚至还会成为两人之间的感情“杀手”。事实上，夫妻整合资源，既能给家庭带来更高收益，还会产生一种额外的幸福感。

　　针对刘女士夫妇的情况，在双方达成一致意见的前提下，可以先将婚前的财产进行公正，然后对家庭资产进行全面整合，并做一个系统的理财规划。

　　就刘女士的家庭而言，首先应准备好风险防范基金，其次规划好家庭消费基金，最后考虑风险投资基金。

　　目前，刘女士的家庭开销每月为1500元，比较合理。但在风险防范基金的规划上应该予以调整，建议将5000元用于活期存款或购买 货币市场基金以做家庭紧急备用。如果在近期内准备生小孩，还应考虑生育费用(约1万元左右)。

　　在保险保障方面，除了交纳个人商业保险外，还应考虑先生的商业保险(主要为意外险、重大疾病险)，整个支出占收入的10%左右；在风险投资方面，由于刘女士夫妇负担轻，正处于上升时期，可以根据自己的喜好尝试高风险投资(先投资少量资金，在完全熟悉行情之后，或者在专业人士的指导下再逐步增加资金)，如

　　特别提示

　　家庭理财就是把家庭的收入和支出进行合理地计划安排和使用。目的是为了将自己家庭有限的财富，进行最大限度的合理消费、最大限度的保值增值、不断提高生活品质和规避风险，以保障自己和家庭经济生活的安全和稳定。

　　不过，夫妻双方如果对共同账户的资金如何处置发生分歧时，可通过组合投资方式解决这种矛盾。而且，这种多样化的投资还可以分散家庭财务风险。