结余比率高 家庭净资产增值能力强

　　来源：新浪财经理财诊所

　　问：家庭月收入1W，年底奖金2W，住房公积金1000元/月，双方都有社保和医保,，孩子已买平安的分红+重疾险(3000元/年，交费20年，已买了两年)，月支出2000元，有一套20W的房产，无负债，定期存款3W，目前住房公积金帐户有2W，有一孩子1岁半，双方父母有一方有退休金和医保，只需逢年过节给些钱，我想明年买一辆10W左右的车，并为孩子的大学教育做准备，还想4年后再买一套40W左右的房，请帮我策划一下该如何理财才能达到以上目标，谢谢!

　　答：家庭基本情况及财务分析：成长期家庭，年收入14万元，年支出约2.7万元，结余比率81%，家庭净资产增值能力很强。家庭有房无负债，金融资产3万元全部是定存。

    理财建议：1、现金规划：家庭始终保持3万元定存以应急，可以活期+货币基金的形式，保持家庭资产的流动性。 

    2、投资及购房规划：每月结余可先购买货币基金，采取基金定投的方式为孩子积累大学教育，假设目前普通大学每年教育费用为2万元，学费年上涨率为5%，到孩子18岁上大学，届时需要约17万元，从孩子2岁开始每季度赎回货币基金1600元定投50ETF，到孩子上大学时将积累教育金18.2万元；剩余货币基金也采取每季度末赎回，投资债券型基金30%+大盘封闭式基金70%(08或09年到期的)，选择基金可参考专业机构评级，最好选择有3年优异业绩支撑的老基金，保守按年收益率8%(扣除申购、赎回费用)计算，除存款和定投外，明年家庭约有11万元可用于购车，建议购买10万元以下经济类轿车；明年购车后(按每月增加费用1000元计算)，每月增量金融资产继续投资债券型基金30%+配置型基金30%+封闭式基金40%，投资3年，基金组合收益按8%计算，可用于购房的资金约为32万元，可赎回基金20万元用于首付和

　　关红