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长期坚持投资 增加家庭财富积累http://www.sina.com.cn 2007年04月06日 23:29 新浪财经
来源:新浪财经理财诊所 问:我们现在家庭收入每月16000元,有两位老人(退休在家收入5000元左右,单位办有医疗保险),有一小孩4岁(已办重大疾病和每年4000元的教育基金保险)我和爱人都是企业职工。现有房2套(老人和我们各住一套,但生活在一起)生活费每月支出约3000元(包括小孩生活费用),现在有15万元存款,2月份朋友帮买了5万元的融通蓝筹基金,近几年不准备购买大件消费品,因股票风险太大且不懂不想投资,请问如何理财。 答:从提供的资料看,你家资产主要是两套自住房和20万的金融资产(15万存款加5万基金);家庭年收入25.2万元(含老人退休金),年支出4万元,节余比例80%左右,比较高。针对你家情况,提供如下建议: 1、15万存款,从长期来看不能有效抵御通货膨胀,存在贬值的风险!因家有两个老人建议保留2万元作为家庭的备用金,应付日常生活费用即可,其余13万元和5万基金再统一进行投资安排! 2、将13万元进行以下调整:50%债券基金(南方宝元债券、华夏债券、大成债券等),30%股票基金(华夏大盘、景顺内需),20%定期存款。这样的组合收益不会低于6%,可以保持资产的稳步增值!5万的融通蓝筹基金业绩中游,但分红能力比较强,可继续持有! 3、完善自身保障。你夫妇作为家庭支柱,必须要有完善的保险保障。仅有医疗保险是不够的,可以考虑:定期寿险(20年)附加意外险、健康险(具体需要根据公司的医疗险进行适当的补充,避免重复), 加强家庭抗风险能力! 4、每月中1万元用来做基金定投,最好选择50ETF基金,长期坚持投资,增加家庭财富积累! 王晓辉
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