再购房加剧家庭资产结构失衡 建议推迟

　　来源：新浪财经理财诊所

　　问：我们夫妻均为广东中学老师，家庭年收入13万，自建的楼房一半楼房出租，一半自住，另有一套90多平方的小区公寓，每月共收租3500左右，(不包括在年收入内)，每月两人公积金有2100元，还欠银行6万贷款，自己有活期存款9万，其中3万购买基金，另有7万以月息10厘借给亲戚，明年年初归还。儿子10岁，夫妻40岁左右，无小车，我们想用公积金贷宽再买套60万的小区单位，作为退休后居住的地方，家庭负担目前并不太重，每年给双方老人3000元，请问，今后理财投资方向如何？

　　答：

理财分析及建议：1、从资料了解到，家庭资产中，房产占总资产至少达到90%，金融资产10万元：3万基金，7万债权。家庭负债6万元。家庭资产结构不合理，房产占比过高，金融资产比例太小，且国家目前进入加息通道，房产后市不确定性因素很大，现在不是投资房产的好时机；而且再购房，会加剧家庭资产结构失衡的现状，建议推迟再购房的时间。现有公积金可以支取用于还贷。

    2、如果家庭成员没有理财方面的知识，可先通过学习，增加知识的储备，

理财产品很多，适合自己的才是最好的。你的风险偏好中立，家庭除必要的存款外，理财产品可供你选择的有固定收益类银行理财产品、债券型基金、配置型基金等，建议你在了解后再去投资，不要盲目跟风。基金投资要坚持长期，投资收益作为夫妻养老金的补充。

    3、孩子的大学教育金准备可以采取基金定投的方式，建议定投以指数型基金为主，如50ETF、嘉实300等，长期投资，年收益率能达到8%，。定投的金额和时间根据教育目标来定。举个例子，假如每月定投2000元，投资8年，保守按8%年收益率计算，这笔资金终值为26.8万元，按照目前普通大学教育费支出和学费上涨率来说,这笔资金足够上普通大学的教育费用。除了正常生活开支和定投外，剩余资金购买

货币基金，年末赎回根据风险偏好购买适合的理财产品。

　　关红