适当调整金融资产 保持流动性的同时增加收益

　　来源：新浪财经理财诊所

　　问：爱人是军人，有固定收入，我个人年收入12万，单位有三险一金，另有商业保险大病险种，孩子10岁，有教育方面保险，定期存款有55万，购买基金40万，活期5万，房子除爱人单位分有一套公房外，自购商品房135平米市值约150万，自住不买卖。另外一套房子140平米在老家市值20万，暂时空着。支出方面：养房子约1.2万／保险费用1.3／孩子每年花费1万，消费约3-5万，双方老人年纪大了，多病，但都有退休金等，兼顾老人看病费用等等支出2万，另外近期想买车，20万左右，想再给爱人买些商业保险，他看病基本不用自己花费，我个人在理财方面迷糊，常常不太在意东西贵贱，从不算计，觉得太累，请专家指点。

　　答：家庭财务分析：实物资产包括两套

    1、完善家庭的风险保障，除现有社保和商保外，孩子在学校可购买学平险，夫妻配置意外伤害综合保险(10万元额度)+定期寿险(期限10年，保障额度50万元)。

    2、老家的房产建议出租盘活。

    3、金融资产共100万元，活期和定存占55%，建议适当调整：近期准备购20万元车，为保持家庭资产的流动性，建议活期+定存(短期)+货币基金保留35万以内，这样，除了已购40万元基金外，剩余约25万元可投资保本基金+固定收益类银行

    4、家庭增量资产的管理：在安排好日常生活的前提下，建议采取基金定投方式为孩子积累教育金，定投以指数型基金为主，如50ETF、嘉实300等，再适当加一些配置型基金(可关注上投优势)，长期投资，年收益率能达到8%，为孩子将来上大学积累教育金。定投的金额和时间根据教育目标来定。每月除支出和定投外，剩余资金购买货币基金，年末赎回根据风险偏好购买适合的理财产品。 以上建议供参考，家庭情况或市场变化等，理财规划需要进行调整。

　　关红