温州商人温先生家庭理财五年规划(2)

　　目前，温先生拟投资的家庭存款达500万人民币的价值，其中包括9.1万美圆现钞。

　　可以看出，即使在我们温州，这个家庭也算典型的浙商富裕家庭，是各个消费群体中高端消费客户，这样家庭的理财规划一般来说，既有投资增值要求的共性，也有其个人以及家庭个性化发展的理财投资生活目标。

　　二、在了解了温先生的家庭基本情况后，，现在我们来分析了解一下温先生以及家庭成员的风险承受能力。

　　温先生出身于温州永嘉边远山区的贫困家庭，从小发奋读书，高中毕业后参军，曾任某部特种兵侦察连副连长，性格坚毅、灵活，稳健基础上又不失冒险精神，这在他经营企业的管理上曾表现得淋漓尽致，他多多少少参与过一些金融商品投资，如股票、基金等，但总体而言，投资局限于搏弈的性质，没有系统的投资规划与理念，因此，系统和谐的理财投资与生活远景规划，对经过一家人拼搏得来的富裕生活的进一步提升与拓展，显得尤其重要。进一步与温先生接触，我了解到，温先生投资的底线为：500万的空闲资金， 5年以后最低不能少于500万的本金，否则他认为投资就是不成功的，这也是他的投资所能承受底线，也是他的家庭成员商量后所能承受的风险程度。

　　我理解温先生对辛辛苦苦积累起来财富的爱惜，理解他在稳健投资的基础上期盼高收益的心情。但我还必须进一步了解温先生极其家庭成员的家庭理财目标以及5年生活远景。

　　三、温先生家庭理财目标及5年生活远景。经过与温先生具体的5年生活目标的探讨，温先生合盘托出他的理财目标与生活美好前景，归纳起来有这么几点：

　　1. 500万的投资财务高端目标是5年后能够翻一翻，即投入的现金资产除消费性支出外，再应该增加500万。

　　2. 居住生活品位得到进一步提高，原有在市区大南门120平米的房子应该换成300多平米左右的空中花园。

　　3. 儿子在大本毕业后，计划出国深造，初步费用80万。

　　4. 小车由原来的

　　5. 温先生非常关心老家的教育建设，决心在5年之内，为永嘉山区捐款建设一家希望小学，捐款大概50万。

　　6. 作为提高生活品位的一项内容，也作为一项消费性投资，温先生由于比较喜欢盆景、高档花木，决定出资10万，用于盆景及高档兰花的投资。

　　7. 温先生体格健壮，喜欢登山等户外运动，决定在这一方面陆续高消费投入30万。

　　8. 温先生夫人是位品位高雅的才女，繁忙的工作之余，还坚持写文学作品，现拥有未出版的

　　9. 全家计划5年内投入保险50万，用于温先生以及家人的各种人寿保险，但一般即使是“万能险”，在5年的时间内，很难产生投资效益，而主要功能是保障作用，因此，这项投入记入消费支出的范围。

　　在了解温先生家庭的生活与财务目标以后，我开始对温先生的家庭财务先作一番分析，以便为5年投资理财生活具体建议服务。