家庭成员风险偏好轻度保守 可关注债券型基金

　　来源：新浪财经理财诊所

　　问：我先生月收入约3000，我月收入800，都有社保,，无商业保险。女儿2岁，准备明年上学。购买了重疾，年付保费3200元。双方父母暂无负担，每月各补贴200元.。有一小中户，有存款4万，基金1万，无外债。准备三年内换一大户住房，每月日常支出约2000元。请问专家如何理财? 另外最近想购买定投500，不知道选择哪款基金?上投阿尔法如何?

　　答：该家庭属于上有老、下有小，收入比较低、将来负担重的类型。家庭年收入4.56万元，年支出约3.2万元(包括保费和给双方父母补贴)，结余比率30%。家庭有房无负债。金融资产5万元，定存占80%。

   

理财建议：首先，加强家庭的风险防范，保险配置应该先大人后孩子，目前，孩子的保费支出偏高，而大人的保障不够。丈夫是家庭主要经济来源，建议购买意外伤害综合医疗(综合保障额度10万元)+定期寿险(期限20年，保障额度20万元)。 家庭存量金融资产5万元，建议适当调整：现有存款4万元，保留1万元活期+1万元货币基金保持资产流动性和家庭应急备用金准备，2万元可投资债券型+配置型基金，家庭成员风险偏好属于轻度保守型，债券型基金建议关注嘉实、华夏债券，配置型基金可以关注上投双息平衡，投资基金不要太关注短期波动，坚持长期投资才有不错回报。现有基金1万元，如果是三年内表现优异的好基金，可以长期持有。

    家庭增量资产的管理：在安排好日常生活的前提下，建议定投指数型基金(如50ETF、嘉实300等)，长期投资，年收益率能达到8%，为孩子将来上大学积累教育金。关于换房，因为国家正酝酿大

户型保有税，建议目标房考虑120平以下，如果现房出售作为换房费用，仍需要贷款，可采取

住房公积金+商业组合贷款，月供收入比要控制在30%以下，家庭财务负担不能过大，且购房后，家庭应保留一定的金融资产(家庭理财造血功能不能丧失)。如果达不到这两个条件，可推迟换房时间。

　　关红