没有固定收入保障 如何使资金稳定增长

　　来源：新浪财经理财诊所

　　问：我是单身母亲，带着一个孩子，今年4岁，没有正式职业和固定收入。目前有存款4万，国债2万，1万股票型基金，5万元的股票，自己交的养老保险。请问专家，在没有固定收入保障的情况下，我如何使我的资金能稳定增长，以保障我和孩子的正常生活和学习需要。

　　答：从资料可以看出，你很有理财意识。目前金融资产分为两大类：收益低、风险小的储蓄和国债；风险偏大的股票及股票型基金。根据你的情况(单身带孩子、无固定收入)，金融资产的投资应在安全的前提下，实现收益最大化，所以，资产结构有待进一步改善。另外，需要相应的保险，保证以给孩子创造一个相对稳定的经济环境。

   

理财建议：1、保险规划，估计你的养老保险是社保，请适当增加商业保险作为必要补充。建议保障组合为20万定期寿险附加10万意外伤害保险、1万意外伤害医疗、10万大病险，保障期间为20年(保到孩子大学毕业)，年交保费在1500左右；另外，给孩子购买50元左右的学平险(可以解决孩子基本的医疗支出，不必购买其他险种)。这样的计划保证无论出现什么情况，孩子的生活水平不会受到大的冲击，解决了你的后顾之忧。

    2、现金规划，保留1万元存款作为家庭应急基金。

    3、投资规划，其他3万投资债券型基金(申购、投资新股的)，年收益在6%以上，但风险并不大；另外，投资

股票风险较大，近期请关注行情，建议逢高卖出，转投股票型基金，长期持有，收益率在10%以上； 1万股票型基金继续持有。按照13年(到孩子读大学)的投资期间计算，届时这些投资在27万以上，可以作为孩子的教育金和你的养老启动基金。

    4、创业规划，也许是因为孩子还小，目前你才没有固定的工作和收入，但不管如何，学习一技之长对你十分重要(家庭经济的压力，再说孩子迟早要长大的)，建议你根据自己的特长找一份工作来维持家庭的日常开支，或者自己创业(2万国债到期后可以作为创业启动资金)。

　　钱勤华