新婚夫妇存款10万 注意家庭增量金融资产管理

　　来源：新浪财经理财诊所

　　问：新婚，男28，女25，情况如下： 1.地处西部，单位有住房(产权归单位)，无负债； 2.都是公务员，有较完备的医疗保障； 3.没打算要孩子； 4.双方父母都有固定收入，暂无负担； 5.现有银行存款近10万元； 6.夫妻2人年收入约12万元，年支出约3万元； 7.对理财知识掌握一般，近期买了1万元的招商核心价值，手中还有一些闲钱，请多多指教。

　　答：家庭基本情况：年收入18万元，年支出6万元，结余比率67%，净资产增值能力比较强。有住房，无负债；收入稳定，无负担。家庭成员对

理财知识不了解，想了解投资股票、基金和房产方面的知识。

    理财建议：1、夫妻都是公务员，目前，收入稳定、生活压力不大，明年准备要小孩，今后家庭负担会增大，如果金融资产全部是定存的话，长期下来，金融资产面临不断贬值的风险。近期股票基金投资很热，因为家庭成员都没有理财经验且风险偏好比较保守，建议不要盲目跟风。10万元存款，根据情况，建议拿出3－5万元投资风险比较低的债券型基金+配置型基金，基金的选择你可以参考晨星、理柏等专业机构的评级结果，基金要坚持长期投资，剩余资金可1/2存款(短期)、1/2货币基金，保持资产流动性，有了基金投资经验后，再根据自己的风险偏好，增加基金的投资比例。

    2、关于房产投资，广州的

房价已经很高，国家近两年出台了一系列打压房地产的政策，而且，我国已进入缓慢加息通道，房地产后市不确定性比较大，而且房屋出租租金收益并不高。明年有要孩子的打算，如果再购房，将背上房贷的压力。看来，目前对你的家庭来说，并不是投资房产的好时机。

    3、家庭增量金融资产的管理方面，每月结余可适当定投指数型基金(如50ETF等)，长期投资(10年)的话，年收益8%是可以实现的；剩余部分购买货币基金，半年或年末赎回，根据风险偏好投资较高收益

理财产品。

　　关红