互联网快速发展 网上理财省心又省钱

　　刘振冬

　　随着这些年互联网的快速发展，银行、证券、保险、基金等金融机构网上业务的推广，许多年轻人开始尝试起了网上理财。比起动不动就要到网点办业务，网上理财不仅快捷便利，而且还能得到费用的优惠。

　　登录建设银行的个人网银，查一下龙卡信用卡的账单，再用工资账户的现金还了卡账和房贷，缴了手机费和固话费，这已成青年白领小刘每月发薪时的固定项目。这个有10年历史的老网民，基本不怎么去银行、证券营业部，网上银行、网上炒股、网上保险，所有的这些理财业务，小刘都交给互联网了。

　　随着这些年互联网的快速发展，银行、证券、保险、基金等金融机构网上业务的推广，许多年轻人开始尝试起了网上

理财。比起动不动就要到网点办业务，网上理财不仅快捷便利，而且还能得到费用的优惠。

　　网络把银行搬回家

　　自从使用了网上银行，小刘就告别了到银行排队转账、缴费这些“痛苦”，足不出户，小刘在电脑前轻点鼠标便可搞掂这些业务。在小刘看来，有了网银就好像把银行搬回了自己的家。

　　虽然网上银行在国内出现不过短短几年，但它的发展速度却是相当惊人，从单一的账户管理，到转账划款、代缴费业务，再到银证转账、基金申购，今天的网银几乎可以办理转账、缴费、汇兑、申购等大部分非现金业务。

　　业内人士称，网上银行是传统银行发展的一个必然趋势。据了解，外资银行的柜台现金业务量很少，主要交易是通过网络、电话和ATM机来完成，而国内的大银行也大都开展了网上银行业务。

　　而网上银行的发展，也正在悄悄地改变了我们的生活。因为节假日银行的休假，无法给老家的亲人汇款；因为无法请假排队，而买不上国债、基金；因为工作繁忙，而没有时间去银行缴话费……随着网上银行的出现，这些烦恼迎刃而解。

　　如果储户打算做一名“基金客”，那么，网银是最好的选择之一。储户可以通过网银开户、购买、赎回，免去了到银行排队之苦。如果有心炒汇，储户可以通过网银，在家轻松炒汇、炒金。如果青睐国债，又看中了“记账式国债”的安全与流动兼顾，储户一定会爱上网银的债券业务。如果喜欢基金，网银的基金代理绝对是最好的选择，不仅免去了银行排队之苦，有时还可以享受费率的优惠。如果保险意识更强，储户还可以通过网银购买保险。

　　不仅如此，一些银行还把个人理财业务集中到了网上银行，工行网银在国内同业中率先推出专业理财频道——网上理财。这个频道整合了工行推出的各类

理财产品，并新增了市场信息和理财资讯，形成一个集理财产品、市场信息、理财资讯于一体的综合性理财服务频道。

　　由于信息安全技术的局限，建行的工作人员提醒网银用户，为确保资金安全，不能向任何人泄漏登录密码和交易密码，并需妥善保管好电子证书，保护好上网交易电脑，及时更新操作系统和防病毒软件，避免感染恶意获取客户资料的木马病毒，特别注意不要在网吧等公共场所使用网上银行。

　　网上买基金省心又省钱

　　最近一段时间，基金的销售实在火爆，动不动就出现排队申购的场面。建行的工作人员介绍，如果使用网上银行申购基金，不仅省去银行排队之苦，而且由于网银是全国联网，还更容易买到基金。

　　有数据显示，网上基金的申购量已成为个别基金公司除银行代销渠道以外的第二大销售渠道，且势头正有增无减。现在工行、招行等金融机构以及各大基金公司的网站都推出了“网上基金”业务，相对于到银行或证券公司购买基金，越来越多的人选择了网络平台。

　　网上基金交易的快速发展得益于两方面；第一，基金网上交易业务对于投资者、银行与基金公司是项多赢的业务，因此得到了有关各方的积极推动。第二，对投资者来说，基金网上交易具有无可比拟的优势。“优惠更多、自由更多、财富更多”成为了农业银行推出基金网上直销的营销口号。

　　在许多年轻的基金客心中，网上基金业务的优势不言而喻。不受时间和空间限制，可一天24小时交易，足不出户就可以买卖基金。而且赎回基金的时候，资金到账速度也会更快，避免因时机延误而损失投资机会。

　　此外，网上买基金还可享受费率优惠。有些基金公司，在网上开立基金账户可免开户手续费，通过其的网上直销进行认购、申购和转换时，还可以享受四到六折的费率优惠。诸如，华宝兴业基金近日推出了“e点金”网上服务，申购特定的基金品种，可以享受低至0.6%的优惠费率；博时基金推出的“博时快e通”，则可以足不出户进行基金申购赎回等各种交易，同时申购费率不高于六折；易方达基金的网上交易，通过建行、农行、兴业银行卡申购费率打六折，使用广发卡，申购费率还打到三折。

　　网上炒股行情实时看

　　独自一人坐在空调房里，守着一部电脑看着行情，时不时地发个指令买进卖出，其实不用进大户室，您只要开通网上证券交易服务，就可以享受大户的待遇。

　　其实，网上炒股是件很容易的事，对于已经开户的股民，只要从证券公司下载一个行情查看和远程交易软件即可网上炒股。行情查看软件可以不使用券商为你提供的，但远程交易系统则不能自行选择，因为远程交易必须登录到你开户的券商的服务器才能进行，并且不同的服务器，支持的远程客户端也有所不同。

　　股民只要使用券商的远程交易软件，然后输入自己的账户、密码，你的资金额度、所购买

股票的代码、购买日期、购买价格及股数，个人所持有的各股的保本价、赢利价、盈亏率、股票市值以及股票资产分布、净资产赢利分布等指标便一目了然，股民就可以轻松地坐在家里炒股。

　　一般的行情软件对电脑系统的要求不是很高，甚至只要有一台能安装windows98的奔腾电脑即可。接通互联网后，打开行情软件接入证券网站之后就可以收看即时行情、做实时分析、盘后分析、浏览最新的证券信息等。

　　如果你要委托下单时，就要用到券商的远程交易系统。输入自己的账户和密码后，登录进交易界面。在正常的交易界面下，你可以输入你所关心股票的代码，也可从股票代码项的下拉列中选择一个股票。输入或者选择一个股票后，你就可以进行股票交易、查询，现金的转账及查询了。

　　网上保险挑战传统渠道

　　保险似乎是个与互联网关系不大的理财项目，但随着互联网的迅速发展，网上投保量增长得越来越快。美国安德信咨询公司对全球213个寿险公司、银行、证券、经纪人、资产管理师和国际互联网用户的调查，在21世纪前五年，全球寿险新保单中将有16%至19%要通过国际互联网销售。

　　在中国内地，依靠业务员推销的传统渠道，也正在经受网上保险的挑战。目前，国内大多数保险公司都已建立专门的电子商务网站。人保、太保、平安、泰康等公司开发出数十款网上销售的产品，包括车险、家财险、意外险等。为方便消费者投保，这些公司还配套开发了电子保单。此外，国内保网、买保险网、搜保网等一批大型保险电子商务网站，在获得中国保监会的保险经营许可证后，也纷纷开拓保险业务的电子商务领域。网上保险的工作重心正从普及保险知识、答疑解惑等服务功能，逐渐向销售保险产品、转达投保意向等经营功能转移。

　　与业务员推销的形式相比，网上保险可避免保险业务员的上门打扰和误导，只要事先对保险产品有所了解，仔细阅读保险条款内容，三分钟内即可完成投保，省时方便。同时，支付方式灵活，最简便的方式是网上付费、自己打印保单。由于投保人自行输入、核对资料，可方便日后理赔。除了基本的投保手续外，投保人还可享受网上查询投保记录、变更保单地址、保单挂失等服务。

　　此外，网上投保最吸引人的还是其不同程度的打折优惠，据了解，由于省去一笔不小的代理费，不同险种网上交易的成本都有不同幅度降低，如在网上购买平安保险的旅行意外伤害险，可以享受6.5折优惠；通过人保的电子商务平台，除车险以外的大部分险种均可打到八八折至九折；绝大多数保险公司的网上投保价格、电话直销价格，均比在传统的代理人处投保便宜10%至20%左右。

　　但是，由于没有专业人士的指导以及缺少一定的保险知识，也有不少人对网上保险缺乏安全感。毕竟，保险合同属于最大诚信合同，因为涉及到理赔问题，许多人对网上保险还不放心，更喜欢面对面的交易。