月光族应从开源节流做起

　　理财就应交给专业的人来打理

　　杜剑的同事告诉记者，很多客户都把几千万的资金将由她来打理。是什么样的魅力能让客户对她如此信任呢？“应该是专业吧，呵呵。”坐在记者面前的杜剑总是笑盈盈的，轻柔的语气找不到一丝女强人的感觉。

　　很多人想理财但往往不知道买哪一个产品，这其实说明很多客户并不了解自己，自己的风险偏好是什么？自己的风险承受力有多少？自己预期的收益率在什么位置？这些都是客户在投资理财前应考虑好的问题，理财师就会对你的这些方面做一个综合的测试，然后判断出你适合什么样的产品。

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理财就应该交给专业的理财师来为你打理，因为即使你是一位非常成功的实业投资者，赚了很多钱，但并不代表你就能管理好自己的财富。”杜剑认为，而且面对股票、基金、保险、黄金、债券等那么多领域的

理财产品，对于非专业的市民来说，就更是晕头转向了，让客户自己把这些领域都研究一遍再投资也不现实。

　　没有最赚的产品只有最适合的产品

　　“很多客户一上来就会急急地问我，哪款理财产品收益最高，我通常都会拒绝回答这样的问题。”杜剑表示，每个客户的情况都不同，这就好比“因材施教”，比如年纪大的人我们就不建议购买基金、股票一类高风险的理财产品，尽管这类产品的收益率往往比较高，我们会建议老年人购买一些银行的固定收益理财产品。所以，理财不是看哪个产品最好，而是依据自身的状况判断哪个产品最适合自己。即使相同年纪、相同性别的两个人，理财规划都是不同的，因为还有职业的差别、家庭状况的差别等因素。

　　投资两要素就是时机和配置

　　投资理财就好比搭一艘船，需要多少木材、多少钢筋、多少螺钉，不同的材料需要不同的量，才能把船搭得更结实。这个原理放在投资理财中，就是资产配置的重要性。杜剑举了一位客户的例子，由于这两年基金的表现非常好，有位客户不听理财师的劝说，将800万元的资金在同一时点购买了同一只基金，结果市场稍有波动，一跌就是上百万，这位客户的心理就承受不了了，然后又赶紧赎回，3天时间亏了100万。这也是很多理财师经常说的“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”原理。

　　杜剑强调，投资理财一是时机很重要，另一个就是资产配置也很重要。以上述客户为例，在同一时点大量买进就不对，又用大量资金购买同一产品就更不对了，投资理财都有风险性，分批建仓、做不同的资产配置都是合理分散风险的办法。

　　长期理财能培养平稳心态

　　“有的客户告诉我，买了某只基金几晚上睡不着，天天担心它会涨还是会跌，那我会劝这位客户把基金赎回。”杜剑认为，理财的目的是为了提高生活品质，如果因为投资某产品成天担心得吃不好、睡不着，这已经影响到你的正常生活了，也就失去了理财的意义。当然要做到“荣辱不惊”的境界，需要一个过程。为此，杜剑建议市民可以将一些产品做长期投资，比如定投基金、成长型的股票等，不需要经常操作，也不需要去时时刻刻关注它的涨跌。

　　杜剑比较欣赏巴菲特的投资理财观念，不求一时的投机赚取，而应看重长期回报。“科学的理财应该有个规划，让自己的资产保持一个稳步提升的过程。”杜剑说，很多市民都喜欢看一夜暴富的故事，这说明人都有赌性，都喜欢搏一把、赚一笔。其实，理财应该是你一生的长期规划，而不要去眼红谁在某一个时点赚了多少钱，“股神”巴菲特的投资理财生涯也是有赚有赔，但只要保证自己的资产每年都有百分之几的递增收益就行。

　　“月光族”应从开源节流做起

　　年轻时的杜剑也曾经像大多数的女孩一样，逛街买衣服、买

化妆品，常常一到月底工资就花得光光的，那个时候杜剑也没有任何理财意识。“有一位客户对我的触动非常大”，杜剑说道，2001年她刚刚开始从事理财工作，有一次接待了一位拥有300万财富的客户，而听说这位客户做的只是一张卡仅赚5分钱的生意，当时杜剑表现出非常地不理解，该客户告诉她自己的300万就是从这一个一个5分钱积累起来的。这件事情对杜剑的触动非常大，自此以后杜剑也开始知道“富人”的财富需要打理，“穷人”的财富需要点滴的积累。

　　针对目前很多人认为理财只是有钱人的事，杜剑表示，越没钱就越应该有理财意识。如何积累“第一桶金”？那就要从开源节流做起，一旦积累到了“母钱”，再通过投资理财就可以“钱生钱”；其次要培养自己的“财商”，每天听听财经新闻，培养自己对经济的敏感度，这也是杜剑每天的习惯。 (徐郁华)