提前还贷需思量

　　交通银行理财师认为，再次加息后，市民若想提前还贷是否划算还需细思量。

　　思量一：一年“违约”不值得交目前，多家银行对贷款不到一年就提前还贷的市民，则要收取1%左右的违约金，且提前还款金额越大，支付违约金越多。市民应在选择提前还款前，到贷款受理银行进行咨询，或根据与银行签订的个人借款合同关于提前还款的相关条款，在权衡提前还款的成本后，再决定是否办理提前还款。

　　思量二：合理估算还款能力，建立家庭准备金交行理财师还提醒有实际购房需求的市民，买房前应根据自己的经济实力，确定好购房的首付款金额和贷款比例，并选择最适合自己的贷款方式。例如可以申请公积金贷款的，尽可能选公积金贷款方式，因为公积金贷款的利率比商业性贷款要优惠。同时，还要估计好自己的月还款能力，合理预期家庭未来的收入及支出，适当提取一定比例的“家庭应急准备金”，不要把手头的现金全部用来买房或还款。

　　思量三：勿因小失大，降低生活质量一听加息，很多家庭就纷纷调整存、贷比例，有的还告诉笔者，开始计划提前还款。是否要提前还款？专家提醒，在一年内有资金需求的贷款人，如住房

装修、孩子上学或闲钱不多的人，大可不必为了省些利息，让很多想做的事变成泡影，勒紧裤带省利息，这样的生活还是不要出现。

　　思量四：剩余还款时间已超过贷款期限一半以上的贷款者，不必提前还比如贷款年限已经基本接近尾声的，还剩下了四五年，这样的贷款其实已经处于贷款期限后期的还款中，大部分都是本金的偿还，此时若通过提前还贷达到节省利息的作用，意义不大。

　　思量五：不要浪费你的

理财天分目前，随着市民对金融知识的认识和了解增加，涌现出大量的民间理财高手，他们谈起理财来津津乐道。对这些理财能力和风险承受能力都较强的市民来说，提前还房贷，让很多理财机会流失，其实得不偿失。

　　目前，多家银行推出了各类预期收益颇高的产品，丰富了理财市场，如挂钩

股票型、挂钩国际基金型等。只要这些产品的收益水平高于7%，就可以在得到更高收益之外，还有无限的投资乐趣。如果相信自身的“财商”，就莫让一身的理财本事“空置”。

　　(孙佳)