银行加息 百姓理财如何取舍

　　中国人民银行决定自3月18日起实施银行加息，这一消息在社会上引起了广泛关注。对此次加息，不同类型理财者会作出什么反应？记者就此采访了老百姓、银行人士、部分基金券商及有关经济学家。

　　“加息提高了老百姓的存款收益，是件好事。”在国家机关工作的朱某告诉记者。他3月21日大清早来到工商银行北京六部口的一个营业点办理定期存款转存。

　　朱某没有房贷，不买

股票、基金，是典型的保守型理财者，“我要把更多的钱存到银行来”。

　　支行工作人员告诉记者，央行加息后，每天来办理转存的储户络绎不绝，业务量明显上升。

　　央行加息后，金融机构一年期存款基准利率由现行的2.52%提高到2.79%，居民存款利息收入在一定程度上有所增加。以1万元一年期定期存款为例，加息后，将增加利息收入21.6元。

　　“利息收入增加很少，但我们把养命钱存在银行里，图的就是个稳字”，正在办理转存业务的肖女士说。

　　国务院发展研究中心金融研究所的一份报告指出，我国城镇居民金融资产的构成主体是银行存款，定期存款和活期存款两项之和在金融资产中比重高达65%，而定期存款的占比近50%，股票和其它资产所占比重相对较低，这反映出居民强烈的高储蓄意愿及对银行的高度依赖度。

　　对于喜好将钱存入银行来规避风险的保守型理财者，加息是个利好消息。但贷款买房者反应如何？是否选择提前还贷？记者调查后发现了两种不同态度。

　　在中美大都会人寿工作的沈先生于两年前在北京二环内购置了一套总价60万元的小户型，贷款25万元。他对记者说，“我的月供额增加了，不过每月要多还的钱不构成负担，我要留点资金备急用或买车，所以不打算提前还贷”。

　　也有一部分人认为“积沙成塔”效应明显，每个月要多还的钱看起来微不足道，但年数一长则数目可观，因此他们倾向于拿出部分余钱，提前还贷。

　　银行工作人员算了一笔账，以一笔50万元、10年期的个人住房贷款为例，加息前月还款额为5504.44元，加息后为5561.95元，每月多还57.51元，10年累计多还6901.20元。

　　对于房贷者是否应选择提前还贷，中国光大银行零售业务有关负责人对记者说：“个人资金充裕与否是选择的重要前提，资金宽裕，可以选择提前还贷，资金紧张，则最好不要提前还贷。”

　　他介绍说，国家规定，商业银行可以在央行基准利率基础上将住房贷款利率下浮15%，而其他贷款利率只能下浮10%，一旦个人需要购买其它东西，资金不够，向银行贷款，就只能享受利率下浮10%的优惠了。

　　该负责人说，贷款购房者也可通过固定利率还贷、固定利率期限组合和金额组合等规避利率风险的产品来锁定房贷利率。

　　交通银行理财师也认为要理性选择提前还款。一年内有资金需求的贷款人，如住房

装修、孩子上学或闲钱不多的人，不必为了省利息，而让很多想做的事变成泡影。

　　“加息了，我也不准备把钱再存定期”，在北京中关村工作的刁先生对记者说。他一直懊恼去年把钱存了定期，错失了理财市场的火暴行情，现在正忙碌地研究股市、基金和金市行情，准备伺机入市。

　　来自登记结算公司的数据显示，从2月26日到3月13日，两市新开A股账户达123万户，超过2005年全年。同期，新增基金开户数为105万户，新发行的基金被踊跃认购一空，仅上两周新成立的基金就有700多亿元的待建仓资金。

　　在央行宣布加息后，沪深股市整体上扬。首个交易日，上证综指和深证成指分别有2.87%和1.59%的升幅。

　　刁先生对记者说，利率上调幅度毕竟很小，还要算上20%的利息税，把钱存在银行实际上是不合算的。“不参与理财市场，就分享不到中国经济增长的成果，就相当于赔钱。”

　　专家指出，目前投资

理财产品种类丰富，收益也不错。2006年很多客户收益翻番，2007年行情仍被看好，将闲钱投资到各种理财产品上，这边缺来那边补，也不失为一种增加资金收益的好办法。(新华社记者 王优玲)