加息后我们怎样理财才能保值增值(3)

　　投资型保险：分享加息受益

　　虽然加息使普通保险的比较优势下降，但是由于投资型保险的受益取决于保险公司投资受益，加息将使投资型保险获益。

　　据了解，目前市场上的投资型保险主要有分红、万能和投连三种产品。其中，分红险承诺固定的保险利益，万能险承诺保底收益，投连险不承诺保底收益。理财顾问建议投资者可以考虑投资类保险，特别是万能险和分红险。

　　有专家指出，虽然加息会影响保险资金的投资结构，但加息对提高保险资金运用效率有正面作用，投资型保险可以分享加息受益。据了解，目前，我国保险资金主要还是用于与利率相关的投资，用于银行协议存款和国债的占比接近70%，加息无疑将提高这部分资金的收益率，将在一定程度上可提高保险公司的分红水平。事实上，去年8月19日央行上调基准利率后，多家保险公司的万能险亦闻声而动，上调了当月的结算利率。还有一些保险公司将新推出的万能险产品的保底收益率从2%上调至2.5%以吸引投资者。

　　金市：加息影响不大

　　由于黄金价格受制于国际市场，这次加息对金市的影响不大。威尔鑫投资研究中心杨易君表示，人民币升息不会对黄金价格形成影响，在目前黄金市场牛市的大背景下，投资者不必为人民币利率调升可能令国内金价承压而忧虑。此外，从目前的政策环境来看，央行不可能像

美联储那样采取一个很漫长的加息周期。因此，加息也不会使股市资金大举流向黄金。

　　

理财顾问建议，既然金价不会因加息大幅波动，投资者应该根据个人需求投资，不必急于进出金市。目前，投资金市的方法很多，以银行代理最为便利。例如，中国银行的“黄金宝”。“黄金宝”是通过柜台、电话、网络或自助终端等交易方式与个人投资者(客户)之间进行的黄金买卖业务。它实质上就是一种权证交易方式，故也称为“纸黄金”。投资者、需开立中国银行的活期一本通就可运用手中的人民币进行黄金买卖，并通过把握市场走势低买高抛，赚取黄金价格波动的差价，实现“炒金”，实现人民币资金的保值和增值。

　　“黄金宝”交易以“克”为单位。目前的交易起点为10克黄金。此外，还有建设银行的“龙鼎金”。“龙鼎金”是一款可回购的实物黄金产品。(本报记者：刘振冬)

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