用好典当行融资多条路

　　- 目前进行典当的物品大致分为三种。即：动产(质押)、不动产(抵押)和财产权利质押(具备货币回笼条件的相关单据，比如支票、定期存单等)。

　　- 典当行是按月计算综合费率的，一般来说，房产的月费率约为3%左右，汽车和民品约为4.5%左右，财产权利质押大约为2.9%。

　　- 虽然通过典当这种方式，可以很方便地获得资金，但典当的主要目的是救急。因此，典当的综合费用也要大大高于银行贷款，它只适用于短期的借款需要。

　　“虫吃鼠咬，光板没毛，破衣烂袄一件……”电视剧《大宅门》中的一句吆喝让观众记住了旧时典当行的盘剥形象。但当2007年活跃的金融市场来临时，人们突然对典当这个快速融资的行业产生了极大的兴趣。自1991年，华北地区第一家典当行——恺丰典当在天津开业至今，天津已经拥有了四十多家大大小小的典当行，而且其主要的客户早已从过去走投无路的穷人，变成了需要短期融资的个体企业主和平常百姓。

　　天津市典当行业协会会长、恺丰典当行总经理翟瑞麟表示，典当业具有方便、快捷、灵活的特点，在满足短期应急性融资需求、促进个体私营经济发展等方面发挥了积极作用。

　　总体来说典当业的优势表现在四个方面：一是救急解难，帮助居民和中小企业克服生产生活中临时性困难；二是短期保管，方便群众生活；三是支持中小企业和个体私营经济的创业与发展，促进生产，活跃商品流通；四是作为银行等融资主渠道的有益补充。典当行已经成为中小企业快速融资的“绿色通道”。

　　用好典当融资多条路

　　“虽然通过典当这种方式，可以很方便地获得资金，但典当的主要目的是救急。因此，典当的综合费用也要大大高于银行贷款，它只适用于短期的借款需要。”翟瑞麟介绍，每到岁末年初或重大节日，典当行的业务就会达到一个高峰。

　　因为典当只对物品的价值进行判断，不涉及也不影响企业的信用记录。在典当总额上，企业客户已经成为典当行业的主要客户群，他们很善于将银行贷款和典当这两种融资方式结合起来，快慢结合，以达到活用资金的目的。例如，春节前，有些企业为了保证让农民工领到工资回家过年，到典当行进行抵押融资，以摆脱“年关”发不出工资的窘境；还有些个体商户看好节日商机，但又苦于没有本钱，也会选择到典当行短期融资；一些中小企业急需创业资金，但又不符合银行贷款条件，可以通过抵押房产或汽车、民品等，来快速获得所需资金；还有一些企业，到了偿还银行信贷的时候，却出现资金短缺，为了不影响信用记录，就会采取典当的方式补足差额，等拿到新的贷款后，再赎回典当品。

　　在典当品数量上，普通百姓仍然是典当行的最大客户群。翟瑞麟告诉记者，目前恺丰典当行是全国唯一24小时营业的便民典当行，这无疑为急需钱用的客户提供了极大的方便。如果典当一般的黄金首饰，前后只要几分钟就可以拿到现金。即使是像汽车这样的大件，只要证照齐全，几小时内也能办妥。房产抵押需要他项权利登记及公证，所需时间稍长一些，但也不过几个工作日。对于在天津旅行出差，需要短期拆解部分资金；春节返乡，车辆无处存放，并需要一定的现金购置礼品等情况，典当都是一种快速解难的办法。

　　有价就能押典当很方便

　　与其他金融机构相比，通过典当行进行贷款，既不需要信用审查，也不用找他人担保，只要典当物品具有一定价值或者变现能力，就能快速拿到现金。翟瑞麟介绍，目前进行典当的物品大致分为三种。即：动产(质押)、不动产(抵押)和财产权利质押(具备货币回笼条件的相关单据，比如支票、定期存单等)。

　　电视剧《大宅门》里，当铺先生一声吆喝，就把很贵重的东西压到极低的价格，想要拿到钱，就得眼睁睁地挨宰。一想到电视剧里面的当铺先生，很多人不免产生排斥典当的念头。其实，今天的典当行已经演变成一个服务机构，每家典当行都有专业评估师，对房产、汽车、民品进行价格评估。典当品的定价基本和二手市场的价格相当，像黄金，则以国际黄金价格为参考。翟瑞麟介绍，“资深的评估师不单单是为物品估价，还会针对申请人的抵押物情况，经济实力和资金使用时间等问题，提出专业科学的建议和规划，让申请人选择最佳的物品，最佳的时间段进行抵押融资，尽量让典当资金发挥更大的作用。”

　　从费用成本计算，翟瑞麟提醒道，“典当是要花费较高成本的救急钱，因为变现速度很快，所以要支付更高的利息。”典当行是按月计算综合费率的，一般来说，房产的月费率约为3%左右，汽车和民品为4.5%左右，财产权利质押大约在2.9%左右。

　　从时间成本来看，现在的典当服务也越来越灵活，到期并不是立即成为“绝当”，可以预留出5个工作日进行赎当或者商量续当。

　　别拿典当行当二手市场

　　春节后，有媒体报道，外地典当行中出现新趋势，大量名烟名酒、金条等节日礼品被典当后并没有及时赎回，典当行成了礼品回收市场。当记者询问天津是否出现类似现象时，翟瑞麟有些啼笑皆非，他告诉记者：“从典当收费可以看出，典当是‘救急不救穷’的高成本融资。到典当行的客户，绝大多数都是为了获得短期融资的目的来的。典当物品都具有较高价值，客户不会轻易让这些有价值的当品成为‘绝当’。如果有些人为了处理春节期间多余的贵重礼品，完全可以通过二手市场来变现，这种途径在天津很多。典当行对市值的评估一般与二手市场持平，质押的折扣较低，但还要扣去综合服务费。如果客户直接变现，完全没有必要到典当行来办理。从业务实践看，也不存在到典当行直接变现的现象，对于外地有些记者报道颇有缺乏生活想象和炒作之嫌。”翟瑞麟告诉记者，在恺丰典当行旁边，还有一家恺丰委托行，如果客户希望将手中的贵重物品出售变现，如黄金、白金饰品，貂皮大衣，古董玉器等，可以在恺丰委托行进行变现或者代售。

　　融资也是有一定风险的，作为天津市典当行业协会会长，翟瑞麟强调说：“天津典当业复出时间较早，政府部门监管力度较大，已经成为为群众服务的便民场所，但典当的风险性在哪里，自己能否承受一定要想清楚。比如说月光族手头紧了就拿东西来典当，拆东墙补西墙，就很容易将物品变成‘绝当’，这样的消费观念和消费行为是不值得提倡的。另外，2006年股市高涨，个别人利用典当，将自己的房产、车辆抵押变现后进入了股市，一旦月收益低于典当月费率，就等于投资失败。所以来典当行的人在典当之前，心里面一定要有个准儿。”(本报记者 蔡蒴 关超)