年入9万有房无车无负债者怎样理财

　　基本情况：

　　今年34，孩子4岁，家庭年收入9万，年日常支出4万(包括每年给岳父母1.5万，孩子保险7000元)，双方父母均还能自立自理。有自住房，三年内无买房买车打算，股市有6万，存款有7万，如何理财比较合适？我们日常生活很简单，但对未来比较担心。 打算投入一部分到基金，怎么分配各个比例比较合适？请专家指点，谢谢！

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　　专家建议：

　　你好！家庭财务分析：年收入9万元，年支出4万元，结余比率56%，网友生活比较节俭，为家庭财富的积累打下了基础，家庭有房无负债。 理财需求：孩子教育规划、夫妻养老及将来赡养老人的费用 理财建议： 首先，家庭的风险防范方面，目前孩子的保险费用偏高，家庭配置保险的原则应先大人后孩子，建议家庭主要经济来源的人员要购买意外伤害综合保险(根据职业特点确定保障额度)和定期寿险(期限20年，保障额度20万元)。 家庭存量资产的管理，目前金融资产13万元，建议重新调整：根据家庭情况，活期帐户中预留够3个月生活费开支，定存始终保持3~5万元，可应对家庭较大额度开支；你的风险偏好为轻度进取型，建议剩余资金按债券型基金30%、配置型基金70%来安排(原有的

股票建议逢高卖出，转投配置型基金)。债券型基金可以关注嘉实债券，配置型基金可以关注易方达策略成长(获理柏中国基金奖，三年期最佳人民币进取混合基金)和广发聚富开放式证券投资基金(获理柏中国基金奖，三年期最佳人民币灵活混合基金)。基金投资要坚持长期，坚信复利增值的巨大效应，投资收益可以作为夫妻养老金的补充。 孩子的教育规划要早做准备，每月结余一部分建议定投指数型基金(如ETF50)，长期投资，年收益率能达到8%以上，为孩子积累大学教育金，定投的金额和时间根据教育目标来定；每月结余的另外一部分购买货币基金，年末赎回，按比例分配到投资组合。 以上建议供参考，家庭情况变化或市场变化，理财规划需要进行调整。(关红)

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