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三份专家开出的理财计划书http://www.sina.com.cn 2007年03月08日 05:50 深圳特区报
姓名:小秀儿 年龄:25 家庭状况:未婚 收入:60000元/年 支出:25000元/年 资产:拥有活期存款80000元,股票资产5万元 负债:无 保障:有社会基本保险 理财建议:考虑到其年龄较轻,风险承受力较强,在现阶段可追加投资股票型基金,也可利用工作之余拓宽收入来源。另外应准备一些应急资金,以应付失业、生病等不时之需。金额一般为月支出的3~6倍即可,应急准备金以少量现金、银行活期存款和货币市场基金的形式组合即可。 姓名:阿菊 年龄:35 家庭状况:已婚,有一5岁的女儿 收入:夫妻两人年收入共计15万元,其中女方收入约占1/3 支出:10万元/年 资产:拥有价值64万元的住房,价值13.5万元的汽车,8万元的活期存款,3万元的一年定期存款,9万元左右的基金 负债:现有银行房贷48万元,还款期为2002~2024年,月供款3000元 家庭保障:两人单位按照国家要求上基本保险,女儿有6万元保额的教育险(月缴)。 理财建议:现阶段其房贷等理财目标对资金安全性要求较高,所以整体上建议投资中等风险的理财产品,如配置型基金以及少量股票型和指数型基金,封闭式基金也可以关注。应急准备金为月支出的6~9倍。在已有的社会保险基础上,还需要一些商业保险。 姓名:唐姨 年龄:65 家庭状况:已婚,女儿已成家 家庭收入:夫妻两人年收入共计18万元,其中女方收入约占2/5 家庭支出:7万元左右 家庭资产:价值100万元住房+30万元(活期存款3万元,各种期限的定期存款24万元,国债3万元) 家庭负债状况:无家庭保障状况:有社会基本保险 理财建议:30万元的金融性资产中主要是定期存款和国库券,到期变现并建立应急准备金后,剩下的钱建议做如下安排:购买银行人民币理财产品,购买债券型和保本型基金。建议安排10万元的应急准备金,以应付生病住院等急需的花销。(兴业银行贵宾理财部朱莺) 相关链接 女性理财五大误区 误区之一:能挣钱不如嫁个好老公 许多女性往往把自己的未来寄托于找个有钱老公,平时把精力都用在了穿衣打扮和美容上,却忽视了个人创造、积累财富能力的提高。 误区之二:家财求稳不看收益 受传统观念影响,大多数女性不喜欢冒险,她们的理财渠道多以银行储蓄为主。这种理财方式虽然相对稳妥,但是现在物价上涨的压力较大,存在银行里的钱弄不好就会“贬值”。 误区之三:随大流避免理财损失 许多女性在理财和消费上喜欢随大流,常常跟随亲朋好友进行相似的投资理财活动。比如,听别人说参加某某集资收益高,便不顾自己家庭的风险抵御能力而盲目参加。 误区之四:会员卡消费节省开支 女性们对各种会员卡、打折卡可谓情有独钟,几乎每人的包里都能掏出一大把各种各样的卡。许多情况下用卡消费确实会省钱,但有些时候用卡不但不能省钱,还会适得其反。 误区之五:女性适合“当家做主” 不论男女,不论工资收入高低,谁擅长理财,谁就应成为家庭的“内当家”。 小贴士 相关的女性理财产品 友邦保险恩慈女性生育保险 广发银行真情卡 新华人寿慧丽人生女性重大疾病险 金盛保险盛世佳人分红两全保险
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