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三份专家开出的理财计划书http://www.sina.com.cn 2007年03月08日 05:50 深圳特区报
姓名：小秀儿 年龄：25 家庭状况：未婚 收入：60000元／年 支出：25000元／年 资产：拥有活期存款80000元，股票资产5万元 负债：无 保障：有社会基本保险 理财建议：考虑到其年龄较轻，风险承受力较强，在现阶段可追加投资股票型基金，也可利用工作之余拓宽收入来源。另外应准备一些应急资金，以应付失业、生病等不时之需。金额一般为月支出的3~6倍即可，应急准备金以少量现金、银行活期存款和货币市场基金的形式组合即可。 姓名：阿菊 年龄：35 家庭状况：已婚，有一5岁的女儿 收入：夫妻两人年收入共计15万元，其中女方收入约占1／3 支出：10万元／年 资产：拥有价值64万元的住房，价值13.5万元的汽车，8万元的活期存款，3万元的一年定期存款，9万元左右的基金 负债：现有银行房贷48万元，还款期为2002~2024年，月供款3000元 家庭保障：两人单位按照国家要求上基本保险，女儿有6万元保额的教育险（月缴）。 理财建议：现阶段其房贷等理财目标对资金安全性要求较高，所以整体上建议投资中等风险的理财产品，如配置型基金以及少量股票型和指数型基金，封闭式基金也可以关注。应急准备金为月支出的6~9倍。在已有的社会保险基础上，还需要一些商业保险。 姓名：唐姨 年龄：65 家庭状况：已婚，女儿已成家 家庭收入：夫妻两人年收入共计18万元，其中女方收入约占2／5 家庭支出：7万元左右 家庭资产：价值100万元住房＋30万元（活期存款3万元，各种期限的定期存款24万元，国债3万元） 家庭负债状况：无家庭保障状况：有社会基本保险 理财建议：30万元的金融性资产中主要是定期存款和国库券，到期变现并建立应急准备金后，剩下的钱建议做如下安排：购买银行人民币理财产品，购买债券型和保本型基金。建议安排10万元的应急准备金，以应付生病住院等急需的花销。（兴业银行贵宾理财部朱莺） 相关链接 女性理财五大误区 误区之一：能挣钱不如嫁个好老公 许多女性往往把自己的未来寄托于找个有钱老公，平时把精力都用在了穿衣打扮和美容上，却忽视了个人创造、积累财富能力的提高。 误区之二：家财求稳不看收益 受传统观念影响，大多数女性不喜欢冒险，她们的理财渠道多以银行储蓄为主。这种理财方式虽然相对稳妥，但是现在物价上涨的压力较大，存在银行里的钱弄不好就会“贬值”。 误区之三：随大流避免理财损失 许多女性在理财和消费上喜欢随大流，常常跟随亲朋好友进行相似的投资理财活动。比如，听别人说参加某某集资收益高，便不顾自己家庭的风险抵御能力而盲目参加。 误区之四：会员卡消费节省开支 女性们对各种会员卡、打折卡可谓情有独钟，几乎每人的包里都能掏出一大把各种各样的卡。许多情况下用卡消费确实会省钱，但有些时候用卡不但不能省钱，还会适得其反。 误区之五：女性适合“当家做主” 不论男女，不论工资收入高低，谁擅长理财，谁就应成为家庭的“内当家”。 小贴士 相关的女性理财产品 友邦保险恩慈女性生育保险 广发银行真情卡 新华人寿慧丽人生女性重大疾病险 金盛保险盛世佳人分红两全保险
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