女性：知己知彼好理财

　　与男性相比，女性在理财方面具有严谨、细致等优点，但这些优点有时侯也会成为理财时的缺点。面对这些理财弱点，女性朋友们应当从现在开始为自己或为家庭做做理财功课了

　　[ 建行上海市分行理财师 张海虹 ]

　　优势与劣势

　　男性与女性的投资理财风格各有千秋。与男性相比，女性明显具有“严谨”、“细致”、“稳健”、“保守”、“感性”的特点，这些特点决定了女性在理财方面的优势：对家庭的生活开支更为了解，对收入支出的安排上享有优先决策权；投资理财偏向保守，能很好地控制风险；投资之前，往往会事先征求多人的意见，三思而后行等。

　　但是，过于“严谨”、“细致”，易使女性“本末倒置”，只重眼前蝇头小利，而忽视在投资和

理财上的长期规划；“保守”会让女性为寻求资金的安全性而拒绝新的尝试；而过于“感性”，优柔寡断，更让女性的投资“跟着感觉走”———感情用事和盲目跟风。面对这些理财弱点，女性朋友们似乎应当从现在开始为自己或为家庭做做理财功课了。

　　理财的一个重要理念“知己知彼”

　　所谓知己，是指必须了解自己或家庭的财务状况、风险承受能力、投资偏好和理财需求；所谓知彼，就是要具备理财基本知识，清楚理财工具的风险和收益，了解市场的行情变动和国家宏观景气状况等。

　　首先，要了解自己及家庭现有的财务经济状况。如，年轻女性(25-30岁)主要需求是积累充实自己面对社会历练所需的资本，或是准备步入家庭的储备资金，在理财上应采取比较积极的态度。而开始步入青壮年的女性朋友(30-40岁)大多理财需求的重点是倾向于购置房屋或准备子女的教育经费，以追求稳定的生活为主。在理财心态上应较为保守、冷静，尤其应设定预算规划，以安全及防护为主。进入40-50岁的中年妇女，生活模式大致稳定，收入也较高，孩子也长大，在这一阶段，投资心态应更为谨慎，逐步增加固定收益型投资的比重，但仍可用定期定额方式参与股市的投资。到了50岁之后，进入安养期，理财需求以保本为主，应少做积极性投资。

　　其次，要对自己及家庭进行财务风险的评估。您可以到理财师那里，通过客观专业的风险测试来了解自己的风险偏好，也可以结合自己的年龄、家庭、资产、投资经验为自己划定风险系数。

　　通常情况下，随着年龄的增长，可承受的风险逐渐递减。一个粗略的估算是，“可承担风险比重=100-目前年龄”。如你的年龄是30岁，依公式计算，你可承担的风险比重是70(100-30=70)，代表你可以将闲置资产中70%投入风险较高的积极型投资(如

股票)，剩余的30%作保守型的投资操作(如定存)，但这不能一概而论，因为风险系数还与婚姻、家庭及投资经验等有关。

　　投资理财是个系统的过程，它是对个人专业知识和心理素质的双重考验，仅仅依靠直觉注定要失败的，女性朋友需要利用业余时间学习理财知识，了解相关的技巧，必要时可添置小型财务软件，以及上网学习模拟投资。在平时，多留意财经消息，多听专家意见，同时还要学着判断资讯及他人意见，结合自己情况作取舍。当发现自己没有能力和时间分析金融市场上那些纷繁复杂的信息时，应该借助专业理财的力量，以实现资源的优化配置。

　　没有任何保障下的风险投资才可怕

　　俗话说“天上没有掉下来的馅饼”，风险和收益往往是成正比的。要想获得较高的收益，通常是要承担较高的风险。

　　对于大多数的女性，在投资上需要有更多的冒险精神，不要因惧怕金融市场的高低波动和投资决策的判断失误而对风险敬而远之。殊不知，将资产存入于储蓄，也面临着本金缩水，使自己设定的长期目标也无法实现。只要我们在风险投资前，认识并接受风险，做好研究和防范工作，风险并不可怕。

　　两道防火墙是风险投资的前提。第一，预留应急准备金，维持个人或家庭生活的日常费用。留出3-6个月的收入，作为应急准备金，一部分可活期储蓄，另一部分投资货币市场或短债基金，这是为失业、生病或修理房子和汽车做金钱储备。第二，保险，这种避险“防火墙”的构建，对不同生存阶段、不同健康状况、不同收入背景、不同生活方式、不同消费预期的个人或家庭，有不同的要求。它的主体是健康险、意外伤害险、第三者责任险、

养老保险等。其主要目的是应对个人或家庭的中远期需求，防范和降低不可预计的风险。在构筑好个人和家庭经济生活的“防火墙”后，女性朋友才可运用股票、证券投资基金等工具，根据自己的理财需求及风险偏好进行有比例的风险投资。

　　定期定额投资基金是首选

　　这是一种每月自存款账户中拨出固定金额来投资基金的理财工具。

　　其好处是，每月强迫储蓄投资，不论市场行情如何波动，投资者不必考虑进场时机，由于进场时点分散，风险也同时分散，并且平摊了投资成本。每个月在固定日期扣款，当证券市场牛市时，基金净值上扬，当月购买的份额较少，达到逢高调节的效果；而当证券市场回调，基金净值修正之际，当月购买的份额自然增多，达到了逢低加码的策略。

　　定期定额购买基金可以帮助女性朋友克服犹豫不决的弱点，有效执行了买低卖高的理财原则。同时，定期定额更着重时间的复利效果，适合中长期的目标理财，杜绝了投机性质的投资行为，为女性朋友养成有规律、有系统地投资理财创造了条件。因此，建议女性朋友不妨从了解开始，慢慢介入，为实现自己的理财目标迈出投资的第一步。