理财策划要有目标

　　做事如果没有明确的目标，就容易失去方向。对于理财策划也是一样，在进行理财策划时，能否将顾客目标进行明确化，将直接影响到理财工作能否顺利开展。

　　所谓理财策划，就是要帮助顾客实现自己的生活理想和目标。但是，有相当多的顾客对自己的生活目标并不是非常明确。此时，对于理财师来说，到底如何着手进行理财策划呢？生活目标都不明确，又如何知道策划要达到怎样的效果呢？当然，对于那些绝对有钱的富翁来说，他们有足够的金钱来用于随意的消费，巨额的金融资产可以任意支配，即使自己的目标不明确，也不会发生经济上的危机，因此没有目标似乎也未尝不可。但是，他们这样做未免太不理智，难免会经常遭受经济上的损失。在现实社会中，大多数都还是普通人，这种富翁终究为数不多。因此，无论对谁来说，拥有生活的目标和理想，对自己的将来有所设计都是非常必要的。

　　一般而言，金融资产运用的目的越明确，具体操作时的效率就会越高。例如，有求学的欲望，那么就会事先准备教育资金，真正到了接受教育的时候，就无需为经济发愁。同样，想购买新房、要安度幸福晚年等，有这些目标存在，就会为这些采取必要的行动，作好经济上的准备。相反，对于那些没有明确生活目标的人来说，在运用自己的金融资产时，同样没有一个明确的目的，无疑会影响到资产运用的效率。比如，家庭成员正在接受高等教育，需要缴纳许多学费，而家里的所有资金都用于不动产投资。由于不动产这一特殊资产变现能力差，往往会造成求学者无法按期缴纳学费。可以说，生活的目标设计越明确，实现的可能性就越大。