30岁人学理财

　　个人资料：今年30岁，有一个三岁的儿子，自已在一事业单位上斑，一年在5万左右，和父母住一起，父母已退休，他们两人月收入在4000-5000元左右，现在家中和小孩的所有开销都由父母来，我自己开一公司，妻子管理，去年纯收入也在5万左右，现自己有1套住房，面积小，大概只能卖到30万左右，06年底新购一套住房100万，公积金贷18万，借亲戚15万，股市现有10万左右股票，有一辆15万的车(每年开销在2万左右)每年可能还有1-2万灰色收入，自己手上大概还有3万左右的现金，现在平时用钱还和以前一样，没有太省，现在每年我和老婆开销在4-6万，在现在这种状态下每月存1000-3000元是没什么问题，由于压力不大，老是乱花，想学习理财。<<<欢迎进入新浪理财诊所

　　专家建议：

　　从资料来看，你家资产情况，资产规模不低于158万元(公司投资不详)，其中实物资产(房产两套130万元和15万元的汽车)占家庭资产比例较高，金融资产占比过低；负债33万元，主要是购买新房的借款和贷款，负债比20%，低于安全警戒线水平。家庭收入15.8万元(含父母退休金收入)，支出12万元(日常开销、小孩费用6万，你夫妇6万元)。年结余3.8万元，结余比例24.05%，不高。针对以上家庭情况。以下建议供您参考：

　　1、调整、优化家庭资产结构。30万元的住房可出售，减少实物资产比例，增加金融资产比例(可购买低风险、收益稳定的债券型基金，可考虑华夏债券、大成债券、宝康债券)，使家庭资产结构逐渐合理化，家庭资产未来增值的潜力进一步增强。

　　2、10万左右的

　　3、支出状况混乱，结余比例相对偏低。建议建立家庭日常支出流水帐，培养记账习惯，坚持记录日常主要支出项目，定期汇总、分析，控制弹性支出，减少奢侈浪费，增加每月结余，树立正确的消费观。

　　4、父母已退休，健康风险越来越大，需要及早为老人准备一笔医疗金备用；儿子已3岁，未来的教育费也需要及早进行准备。可以将售房款买成债券基金作为老人的医疗金备用；将每月结余中2000元做基金定投(比如50ETF基金)，保守估计年收益率8%左右，15年后将有69万元作为孩子的教育金储备！