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新浪财经

小夫妻理财起争议:余钱存进银行还是投资股市

http://www.sina.com.cn 2007年02月09日 10:43 中国新闻网

  刚过而立之年的李小文,是某外贸企业的营销经理,其太太是一家国有企业的文员。结婚3年来两人感情一直很好,但他们在理财上却始终难以达成共识。李小文热衷于风险性投资,主要把资金集中在了股市上,不过,战绩一直不理想,现在他最盼的是尽快发年终奖,好追加资金来扭转战局。而太太则追求平稳,连银行理财产品都觉得有风险,所以,便认准了“有钱存银行”一条路。

  因为理财观念的严重差异,并且两人谁也说服不了谁,因此,他们想请理财师给点评一下,并就他们的具体情况提一些理财建议。

  家庭收入支出情况

  李小文从事营销工作,实行的是基本工资加提成,平常每月拿到手的收入是4000元。另外,年终奖约占全部收入的一半左右,估计今年能发5万元。太太工资相对稳定一些,月收入3500元,年终奖估计为2万元。目前,他们的家庭资产相对单一,主要为10万元市值的股票,以及6万元银行储蓄。两人均有基本的养老和医疗保险。

  

理财分析

  李小文家庭的理财方式时下较为普遍,反映了年轻人经济独立、追求个性的时代特色。不过,李小文热衷于投资股市,在目前股指涨幅较大的情况下,仍然难以取得较好盈利,按理说,就应反省一下自己是否适合炒股了。而李太太则过于保守,在目前通胀压力增大的情况下,很难确保家庭资产的保值增值。为此,理财师提出了自己的建议。

  理财建议

  1、用基金来中和投资风险和收益目前在深沪两市1400多只股票中,涨幅与大盘同步或优于大盘的仅占10%左右,而下跌的股票高达千只以上,占比超过70%,市场“二八”现象极为明显。也就是说,目前股市赚钱的格局已经发生了很大变化,挣钱的大多为基金公司等机构投资者。

  面对这种现状,根据李先生炒股的业绩情况,建议其在合适的时候将手中毫无潜力的股票抛出,用三分之二的资金购买股票型开放式基金,比如,目前业绩不错、累计净值在1.4元以下的次新基金;三分之一的资金换成债券型开放式基金,用两种基金搭配来平衡收益和风险。这种理财方式不用再因炒股牵扯较多精力,可以安心做好工作,到时候营销业绩上去了,基金还可给自己带来一份相对稳妥的收益,可谓两全其美。

  2、“有钱存银行”的传统观念需改变目前,各家银行都在大力推广人民币

理财产品,其稳妥性较好,但收益却比同期定期储蓄高出不少。比如,某银行正在热销的第十期“套餐计划”,为人民币5万元起点,预期综合年收益率3.0%,关键是期限只有5月。在今年外资银行大量进入,金融竞争加剧,存款利率和理财收益有攀升可能的情况下,选择短期理财产品较为合适。

  3、学会用

货币基金打理临时资金李先生和太太的收入相对固定,所以,应灵活利用好货币基金来打理后续收入,每月发工资后可以通过网上银行直接买货币基金,这样,其收益会比放在活期存折上要提高数倍。等资金积攒到一定额度后,转投其他收益高的理财方式。

  年终奖年年发,不同的是红包的大小;理财市场年年红,不同的是唱主角的品种。建议夫妻两人在打理积蓄和年终奖的时候,转变一下观念,相互多交流和沟通,结合个人风险承受能力,选择真正适合自己需求的品种,并谨记个人投资五大原则:价值投资、合理回报、适度分散、长期投资、定期检讨。(张越)

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