巧淘活钱好过年

　　春节马上就要到了，一家老少欢聚一堂，热热闹闹的，花钱的地方自然也多了起来。送红包、买年货、购大件儿、结旧账……如何马上变出“活钱”来解燃眉之急？哪种方式更适合你？专家来支招儿，自个儿巧盘算。

　　招数一： 信用卡取现

　　信用卡取现只发生在有特别急迫的资金需求，并且该资金需求不是特别大的时候。信用卡取现，超出规定的免息期是要支付利息的。另外，每张信用卡都有一定的信用额度，而所能够取现的透支数额是不能超过该额度一定比例的，例如工行的信用卡取现的透支额不能超过信用额度的50%。目前大多数的信用卡透支额都在1万元上下，因此提现额度在3000—5000元左右。

　　适用范围：手头有

信用卡，急需短期小额现金周转。

　　今报提醒：取现后要尽快还款，超出免息期会开始计息。

　　招数二：银行质押贷款

　　质押贷款是目前个人向银行申请贷款的主要形式之一，是指借款人以权利凭证作质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。这些权利凭证包括各种人民币定期储蓄存单、外币定期储蓄存单、国债等。这几年，理财市场发展迅猛，因而有些银行也开始推出理财受益权质押贷款。办理银行质押贷款非常方便，只要带上自己的身份证件以及所要质押的权利凭证，到相关的银行柜台就可以办理，而且效率很高，有些银行在当时就可以拿到贷款。

　　适用范围：手头有权利凭证，需要现金周转。

　　今报提醒：贷款期限不超过权利凭证的到期日，贷款利率比照央行的贷款利率。质押贷款没有任何其他费用，只需要承担贷款利息。

　　招数三：典当行贷款

　　如今，典当行正在成为富有理财意识的市民周转资金的“第二银行”。典当不等于出卖，当金不等于实物价值。当铺作为一种金融机构，主要业务是办理以动产、不动产、权利质(抵)押为基础的短期贷款。典当行先对典当物品的价值依照二手货市场的现行价格作出判断，然后再按照评估价值的50%—90%付给顾客钱款，一般当天就能拿到典当现金。二次流通价不是商品原售价，低于实物价值，当金少，还款也少，当户并不吃亏。

　　适用范围：手头有汽车、房产、珠宝等贵重物品，需要现金周转。

　　今报提醒：个人金银饰品必须带有本人身份证明，其他物品还需具有发票。当期不宜过长，赎当要及时。目前典当行大都以月为单位，最短为5天，最长6个月，可以续当。

　　【典型案例】

　　在沈阳工作的张宇这两天琢磨着买台06款

新雅阁回家看父母。他盘算了一下，现在自己手头能动用的现金有25万元，还差将近5万。另外，他手中还有一张20万元的定期存单，存期1年，利率2.25%，离到期还有7个月。如果把这张存单提前支取，虽然能够解决钱的问题，但由此却要损失3420元利息。张宇还不好意思向朋友开口借钱。他该咋办好呢？

　　【张宇的选择】

　　比较了以上三种盘活现金的方法，张宇最后决定用20万元的定期存单拿到银行申请质押贷款。根据银行规定，定期存单的质押率最高可达90%，20万元的存单最多能够贷款18万元，完全能够满足张宇的资金需求。质押贷款的半年期贷款利率为5.58%，如果采用一次还本付息的方式贷款的话，总利息支出为50000×5.58%÷2＝1395元，这比提前支取定期存款要损失3000多元利息显然经济得多。(李艳娇)

　　专业支持：

　　兴业银行信贷中心 于振东

　　沈阳典当协会 张家鹿