好钢应当用在刀刃上 年终奖加减法等于好投资

　　一份专项调查报告显示：作为激励和奖励员工的有效手段，有九成以上的企业(单位)会在春节前发年终奖。年终奖年年发，不同的是红包的大小。于是，有人说：“这点儿钱理什么财呀？继续存银行就是。”也有人说，发了年终奖就应该好好“奖赏”一下自己，干脆花光。

　　理财专家认为，打理年终奖和打理正常月工资有很大区别：工资是用于日常开支的，年终奖应当是“办大事”的，如果让其流失于不当消费，不但理不了财，还会助长一些坏习惯。做对年终奖“加减法”等于好投资。

　　好钢用在刀刃上

　　作为女性，省工行铁路支行

理财经理桑利深知购物消费的诱惑。她开玩笑说，俗话说“钱是人的胆”，一下子发了一笔成千上万的奖金，难免会有消费的冲动，再加上商家“岁末打折”、“优惠酬宾”等诱惑，许多人会将年终奖大肆消费，如添新衣、旅游、买手提电脑等。

　　桑利认为，发了年终奖适当“慰劳”一下自己未尝不可，但要避免冲动型消费和盲目消费。消费时要掌握两个原则：一个是适度的原则，不该花的钱一分也不能乱花；一个是有益的原则，不能将钱用于赌博、酗酒等不当消费，要细水长流，着眼长远。

　　“年终奖用好了，也能体现尊老爱幼的传统美德”。桑利说。

　　她从理财师的视角给市民如下建议：没有结婚的年轻人，可以拿出一部分年终奖来孝敬父母，或者通过为父母购买商业养老保险、分红保险等方式来表达自己的孝心；已为人父母者除了孝敬长辈外，可以用年终奖在春节后为孩子缴纳学费，也可以通过教育储蓄、教育保险等方式为孩子积攒教育基金，等到孩子上大学的时候，这笔年年积累的年终奖就可以派上大用场了。这样打理年终奖，意义已不仅限于理财，而且体现了浓浓亲情和殷殷关爱。

　　年终奖的“加减法”

　　“房奴”、“车奴”、“卡奴”……如今，城市“负债族”越来越多。

　　交行郑州分行理财经理马俊莉表示，对于城市“负债族”而言，如果年终奖的金额比较大，可以考虑用来提前偿还贷款。现在银行的还贷方式非常灵活，可以用年终奖提前偿还部分贷款；如果既办有汽车贷款又办有住房贷款，因为汽车贷款利率高于住房贷款，可考虑先偿还汽车贷款。“你还贷款的压力小了，每月可支配的工资数额大了，这等于月月在发‘年终奖’”。马俊莉说这是减法。

　　用年终奖如何做加法呢？浦发银行郑州分行理财师闫勇说：“把钱装进口袋不如装进脑袋。”职场中人可以借鉴这一理念，用年终奖来充实和提高自己。比如用年终奖学习计算机，考取资格证书、驾照，学习第二门外语等，以此提升

竞争力，使自己在激烈的职场竞争中更加游刃有余。

　　中国

理财规划师协会河南省管理中心主任牛超打比方说，如果你具有较好的金融业务基础，并且接受过良好的教育，你用2万元左右的年终奖报名参加正规的CFP培训(注册理财规划师)，学成之后，你的年收入可能会从区区几万元一下子跃升到10万~20万元。用年终奖来充实和提高自己，这是不错的投资。(王毅)