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财经纵横

月入五千年轻白领如何买房结婚

http://www.sina.com.cn 2007年01月25日 15:46 合肥报业网-江淮晨报

  李先生今年26岁,参加工作3年时间,在某大型房地产公司从事销售策划工作,属于年轻白领一族。目前,李先生月工资5000元左右,另有部分销售提成,李先生计划30岁时购买三房一厅住宅一套,并与相恋数年的女友结婚。

  为了实现这一目标,李先生希望寻找一条资金快速增长渠道,请问该如何制定理财计划?

  潜在危险:

  根据对未来房价上涨趋势的分析,再加上通货膨胀的关系,4年后,三房一厅住房的价格大概为40万元,装修费大概3万元,假若进行按揭贷款购房,那么四年后李先生预计将需要投入40×0.2+3=11万元左右支付购房款首期。

  

理财建议:

  第一步:平衡支取积累原始财富

  根据目前李先生的财务状况来看,尚处于财富原始积累阶段,在这一阶段,最重要的就是实施节流,平衡个人费用支出,制定切实可行的个人理财投资规划。初江涛建议李先生将每月开支控制在2500元以内,以维持日常开支。另外,按照个人投资的基本原则,准备3~6个月的支出,约7500~18000元,作为紧急预备金,这部分资金可以储蓄和投资

货币市场基金,如果申请了银行信用卡,预备金也可以通过信用卡来满足。

  第二步:保守与激进型投资相结合

  财富增长的重要方式就是投资开源。针对李先生目前的实际状况和风险承受能力,理财师建议李先生采取保守与激进相结合的组合投资方式比较合适,开展多元化的综合投资,一方面可以降低与分散风险,同时也高额度的实现投资增值。

  目前定期定额业务算是比较保守的理财方式。每月将闲余的2500元资金投入到基金定期定额业务中,预期收益率为8%~10%,那么在4年后,李先生的投资金规模可达129600元。另外李先生还有部分不计入工资的收入,假如年均有15000元,这部分资金可以购买债券型的基金或者保险,假如投资债券型基金,年收益3.5%。那么4年后,李先生的债券型基金就是63224元。

  第三步:购买意外伤害和

医疗保险

  根据李先生的实际情况,初江涛建议李先生购买意外伤害和医疗保险,以避免意外事故所带来的风险,另外,李先生可以考虑自己进一步学习和深造的计划。

  (本期特邀理财师:初江涛)


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