精明人巧用房贷理财

　　房贷账户不再是每月必须按时存钱进去的“吃钱”户头，昨天，省中行新增个人房贷理财账户。此前南京的招商、深发展、兴业、民生等银行，已陆续推出了这样随借随还的房贷理财账户。不少精明的市民开始利用自己的房产，方便地进行融资。

　　我市一家银行的“随借随还”房贷理财账户，目前批准了2亿元的授信额度，其中的1.5亿元已经被市民借走。随还，节省房贷利息只要有闲钱，随时可以存到房贷账户上，无限次地提前还贷，还可获得理财收益。房贷理财账户的随还功能，可以帮助市民节省房贷利息。

　　“随还”功能可以实现当天还款，当日结息，次日即按剩余本金计息。省中行的人士介绍说，市民习惯准备数万元现金，作为家庭“备用金”留在身边，这其实是用活期利息去“拼”房贷利息。通过“随借随还”，就能把手头的闲散资金先用作提前还贷，等到需要用钱的时候，能从房贷账户里再次借出。

　　银行举了个例子，如果客户有40万元住房按揭贷款，并申请了“个人房贷

理财账户”。在贷款期间，该客户将30万元存入房贷理财账户，银行将按照比例计提13.5万元视作提前还贷，剩余16.5万元按活期存款计息，这样客户每天实际综合支出节省19.1元。随借，借助房产融资随借的功能，让房贷成为一些精明市民的融资工具。客户用多少借多少，借多少钱计多少天息。有资金需求时，比如说买车、

装修等，只要以其名下的自有住房作抵押，在授信额度范围内，再次向银行贷款，就可以多次循环使用，不需要办理其他额外手续，借款因此变得很方便、快捷。

　　市民李先生2006年10月1日向兴业银行申请了一笔金额50万元的“随借随还”，期限一年。10月15日之前，他一直没有使用贷款，也没有利息产生。10月15日，他购买汽车通过POS机使用了贷款20万元，同时他通过ATM转账使用了贷款10万元。12月1日，他又通过网上银行在理财卡中存入了10万元，这笔钱被银行系统视作自动提前还款，贷款利息按照剩余本金20万元计算，同时可用的额度还有30万元。这些贷款使用和归还的操作，李先生全部自助完成。自动还款后，贷款额度可及时恢复。

　　据了解，每套房子能贷出多少钱来，银行将进行综合估值，一般额度不超过100万元。 (记者 王玥)