一年之财在于春

　　新年之初，教你有效制订全年财务规划

　　如果时光能倒流，2006年你最想做的事情是什么？或许很多人都会说进入股市、投资基金或房产投资。但聚财之机会犹如白驹过隙，在新的一年之初，更重要的是有效地进行全年的财务规划，为“钱生钱”打下基础。

　　四原则制订理财目标

　　有效地进行全年的财务规划，首先就要制订适合自己家庭财务状况的理财目标。个人在制订全年理财目标时，要注意以下四个原则：

　　1、流动性原则

　　现在

　　老百姓都普遍追求

　　因此每个人要首先确定自己的经济安全线，要明确一年中哪部分资金是绝对不动的，安全线以外的资金可以考虑进行各种规划。一般来说，设定三个月的收入为生活紧急备用金。个人财务安全至上，切勿为了投资理财而降低生活质量。

　　2、量入为出原则

　　青年人与中年人在财富积累阶段不要把过多的钱用于奢侈性消费，在我国逐渐开始消费税征收措施后，老百姓在家庭支出方面注意在保证生活质量的前提下，尽量少购买消费税较高的生活

　　3、熟悉原则

　　在制订个人理财投资计划时，要坚持“不熟不做，不懂不做”，自己不熟悉的投资尽量不跟风或少涉及进入。

　　4、满意原则

　　制订理财计划时，不要设立过高的预期收益率，设定一定范围的、可实现的盈利目标，达到自己的满意度即可。

　　五步骤护航梦想成真

　　当一年的理财蓝图绘制完毕，在实际的财务生活中，只有克服奢侈消费、盲目跟风投资的理财习惯，逐步规划家庭财产的配置，才可能有效地实现自己年初制订的理财目标。

　　1、心有定力

　　理财目标一旦确定，都应该保持充足的信心、耐心和恒心。除非财务状况出现较大的变化，否则尽量不要盲目改变最初的计划。

　　2、清醒面对风险

　　在任何投资之前，都应该思考一下：“最坏的情况可能是什么？最坏的情况发生时，我能不能承担？”如果答案是否定的，那么不论报酬多么诱人，也应该断然拒绝投资。

　　3、适时进退

　　俗话说“赚钱的投资不长久，长久的投资不赚钱”，这句话经过市场的验证，是有一定道理的。理财投资要适时出击、适时撤出，机智地将胜利成果不断扩大，当然，也不要因为暂时的失败而自乱手脚。

　　4、财务要记账

　　要有自己的财务收支表，把每月的收支记账，合理进行生活支出、理财支出及其他支出，做到资金的进出有计划，量入为出。

　　5、分析总结很重要

　　及时对自己的财务执行情况进行总结，寻找出最优的理财模式和财务收支模式，逐渐向财务自由划迈进。

　　●尚琳琳，交通银行北京分行沃德理财中心，金融理财师。