合理预期谨慎换汇 持汇家庭理财新攻略 (2)

　　-财务状况

　　分析不急于还房贷

　　修女士的总资产为113.56万元，负债25万元，说明她的财务状况较好，且家庭资产的绝大部分都是流动资产，变现较快；家庭资产负债率为22.01%，家庭月收入与月供比率为6.5，可以看出修女士家庭现金流压力较轻。

　　从其短期及长期的偿债能力看流动资产为61.56万元，从长期来看，家庭偿债能力较高；从短期分析，流动资产与每月应付月供金额1700元的财务比率指标说明家庭的短期偿债水平也非常高。这样无须改变修女士家庭的各项收支情况，家庭的生活质量，保持以往水平。

　　面对央行不断提高贷款利率，修女士是否需要提前还款呢？由于修女士的人民币资金为15万元，资金量并不大，且每月家庭月结余为3800元，财务指标属合理范围，既不存在偿债危机，也不存在资金的周转问题；且释放25万元的资金作为家庭负债，利用投资的回报率抵消负债的利息、充分利用其资金的杠杆效应使现金得到增值机会，这也是现代小资家庭可行的财务管理模式之一。

　　因此建议修女士保留部分现金而仍然维持原有贷款数额，对修女士家庭不会造成现金流支付压力，且在一定程度上为修女士达成中期和长期的