人民币升值后如何理财 专家称可不急于出手美元

　　进入11月以来，人民币汇率连破三大整数关口。这意味着按照汇率中间价计算，汇改以来人民币已累计升值超过3.44%。人民币升值后，手持美元的有必要兑换成人民币吗？

　　存美元收益高于人民币

　　专家认为，手中的美元动还是不动，得根据自己的资产结构和资金用途来决定。如果存款目的是用于投资，包括教育投资（如留学费），结汇就没有很大必要，因为外汇投资渠道更广，收益率更高。

　　据了解，尽管人民币储蓄利率经过调整，但仍低于同期外汇存款利率。一年定期利率为2.52%，而成都地区美元存款利率最高的成都市商业银行13个月美元定期存款的年利率达到了4.40%。有人算了一笔账，以27日人民币汇率计，10000美元=78402元人民币，78402元一年期到期扣除利息税实际收益为1580.58元，而10000美元一年期收益扣除利息税后为352美元，兑换成人民币，收益为2759.75元。

　　提前终止外汇

　　一般来说，外汇理财产品的收益率都高于人民币，包括存款、债券、股票等等。如：国内银行正在热销的美元理财产品的年收益率平均在5％左右，有的可达5.15％。

　　据介绍，银行的外汇资产通常投资于国际市场，而这个市场上是健全的，产品种类很多，既有适应市场上升时的产品，又有适应市场下跌的产品，“不像中国的股市，缺乏市场下跌时的避险工具，只能干看着股价往下走。”一位金融从业人员指出。更重要的是，提前支取未到期的个人外汇理财产品，还要支付较高的违约金。

　　多元化外汇储备更合理

　　中国银行一业内人士表示，从目前情况看，中国老百姓手头留一部分外汇还是十分必要的，但目前外汇储备结构很不合理。成都人手头的外币十有八九是美元。“毕竟汇市在不断变化中，也许今天美元跌软，明天就会突然走强。如果手头外币品种比较多，此消彼长就能抵消一些损失。因此可以把单一的美元换成一部分欧元、日元或澳元。目前美元的价位比较低，因此老百姓没有必要抛售美元，可观望一段时间，找个合适价位去调整手头的外汇结构。记者董天刚