你贷他贷大不一样 用好公积金可降低贷款成本

　　你知道吗，在今天的政策导向下如何用好公积金贷款，可以使买房贷款成本最小化，这里有很多新招。

　　办法一：从家庭成员年龄入手

　　目前政策规定，若买一手房和竣工5年内的“次新房”，公积金贷款最高年限为30年；若买二手房，公积金贷款最高年限为15年。规定还说，买房人借款期限可延长到退休之后5年，一个家庭只可贷款一笔公积金。这样的话就要考虑家庭内成员年龄问题了，年龄不同，贷款支出也大不相同。如果夫妻年龄相差不大，那么男方出面贷款较好，因为可申请的贷款时间长些；如果夫妻年龄差距较大，当然选择年龄较小的一方做贷款人为好。

　　目前公积金贷款利率比商业性贷款低一个百分点，在运用组合性贷款方式中，当然考虑用公积金贷款多一些，用商业性贷款少一些。

　　办法二：“冲还贷”可灵活选择

　　公积金“冲还贷”方式有“一次性还款法”和“逐月还款法”两种。

　　“一次性还款法”是用提取的

　　第一种情况，当你的公积金余额较多(数万元以上)，而且剩余全部是商业性贷款或纯公积金贷款(或公积金贷款余额很小)的话，那一次性还款较好。因为这样可以利用较多的公积金直接归还贷款，所支付的利息也就相应减少。

　　第二种情况，在商业性和公积金贷款余额都较大的情况下，若再采用“一次性还款法”就不明智了。因为公积金“冲还贷”顺序是先冲还公积金贷款，然后再冲还商业性贷款。显然，冲还公积金贷款越多，归还的利息当然也就越少。

　　第三种情况，可采用“逐月还款+压缩性商业性贷款”的联动方法。在申请商业性贷款时可先压缩贷款期限，使先期商业性贷款归还量最大化。以便以后可更多地利用公积金归还高利率的商业性贷款。

　　办法三：公积金可带

　　目前公积金贷款使用范围已扩展到住房装修，民生银行率先开展个人住房公积金带装修的贷款业务，这对有这方面需求者十分有利。

　　买房贷款人可提供房屋装修合同和装修首付发票向民生银行提出申请，该银行立即向市住房置业担保公司办理个人住房公积金带装修贷款业务。该业务规定，最高可贷30万元，但最多不能超过总装修款70%，装修标准每平方米不超过1000元。另外，装修贷款加

　　(思乡)