进攻更需防御 创业也需理财

　　时下加薪升职已不再能满足一些目光前瞻、胆大心细的上班族。据统计，我国每百人中就有12人选择创业。多数创业者除了最初的梦想以外，有着更大的资本积累需求。他们往往将较多的时间和精力倾注在事业开拓之上，但是却无暇科学地管理已有的财富，进行理财投资。其实，创业者更需要理财，试想，辛苦赚来了钱，但却因为理财不善而导致财富损失，岂不浪费了心血？创业者学会科学地管理财富之后，才能放心“开源”，从容投身于事业。

　　货币基金——资金安全利多处所

　　创业者多数需要资金保持充分的流动性。如果选择活期储蓄，较低的利率和20%的利息税，似乎也并不是最佳的储蓄方法。对于需要资金频进频出的创业者而言，

货币市场基金拥有活期的流动便利，以及胜于定期的安全收益。相比于银行储蓄，货币基金不但可以避免利息税，而且可以令投资人办理资金赎回后，于T+1或T+2日内迅速到账。既能加快资金周转，又能提高资金使用效率，也不收取手续费，可谓好处多多。

　　银行网络——资金流转最佳方式

　　创业做生意，总免不了跟钱打交道。于是，大额现金往来就变得十分不方便。如果要向对方收款，则可通过银行网络进行。目前，工、中、农、建四大国有商业银行在不少省市开通了储蓄通存通兑网络，收款人可在当地办一张银行卡或储蓄存折，并告知付款人账号。付款人可在这家银行，按收款人提供的账号存入应收的款项即可。如果要向对方付款，则可通过银行电子汇兑系统进行。个人无论是否在银行开立账户，均可到当地银行办理此项业务，开通全国联行电子汇兑的银行会把你的资金在24小时内汇到对方账户。

　　善用贷款——资金短缺融通方法

　　创业最重要的是资金融通，创业者难免有资金短缺的时候，这时便可申请银行贷款以获得资金融通。在贷款品种方面，一般是从小到大逐步升级，先可通过有效的质押、抵押或第三方保证担保等手续向银行申请较小额的流动资金贷款，等有了一定实力了，再申请较大额度的项目贷款。底线——贷款时应量力而行，尽量避免过分地负债。

　　双重保险——创业做好最低保障

　　创业者凭借一腔热血绘制蓝图时，也应该考虑到其中的风险。俗话说：收益越大，风险越大。但是可以利用一些工具，把风险降低到可控的范围内。保险就是一种控制风险很好的工具。在目前的保险市场中，有人身保险和财产保险两类，可以化解不测风云或对经济损失进行补偿。在人身保险方面，如果个人创业者雇用员工，可以选择人身意外伤害险，在财产保险方面，创业者可对自己的财产、场所、摊位及生产加工的设备投保财产险。

　　总而言之，基金、银行、贷款、保险都是创业者

理财时可以考虑的有效工具。在创业的过程中，只有妥善地理财，才能有效保持财富，同时发挥财富的最大价值。