外币储蓄不同存法收益差300倍 算细账才不会亏

　　100万日元存一年定期利息只有5.3元人民币，换成美元再存利息就有1590元人民币

　　“听说100万日元在银行存一年定期只有几分钱的利息，如果将其换成人民币或者美元再储蓄，就有1000多元的利息收益，同样是钱，不同的储蓄方法，差距真有这么大吗？”就市民蒋小姐的疑问，本报记者特地走访了中行市分行个人理财中心，请金融理财师周小姐为外币储蓄算算细账。

　　目前，银行的外币储蓄有活期、七天通知、1个月、

　　3个月、6个月、1年、2年等多个品种，其中定期存款利息要比活期存款高出很多。从中行市分行为我们提供的外汇利率参考表来看，在所有币种中，澳大利亚元、英镑和美元的存款利息是比较高的，利息最低的是日元、瑞士法郎和新加坡元。由于很多人对外币存款利率不是很明白，拿到外汇一存了之没有作任何比较，致使很多人存外汇无形中还存“亏”了。由于外汇牌价时刻在变动，以下我们请

理财师来计算的理财收益是以前天下午4时左右相关外汇牌价为计算依据的。

　　不同存法收益相差300多倍

　　理财师周小姐告诉记者：“日本是不鼓励老百姓储蓄的，因此日元在日本国内的利息几乎为零，在我国日元储蓄利率也是常用外币中最低的，日元活期的年利率只有0.01%，100万日元存一年活期扣除利息税后只有不到6分钱的利息，存一年定期扣税后只有5.3元人民币。在不考虑汇率风险的情况下，不同的外币储蓄存同样的期限，利息收益可相差300多倍。”

　　如果把日元兑换成美元再存，100万日元可兑换8402.66美元，这笔美元存一年活期扣完利息税后所得收益为77.3美元，兑换成人民币为609元；这笔美元存一年定期实得利息为201.66美元，兑换成人民币为1590元。这种兑换比较普遍，因为美元作为常用货币之一，老百姓比较熟悉，使用兑换投资都非常方便。

　　如果把日元兑换成英镑再存，100万日元可兑换为4473.67英镑，这笔英镑存一年活期扣完利息税后所得收益为10.74英镑，兑换成人民币为158.7元；这笔英镑存一年定期实得利息为109.61英镑，兑换成人民币为1620.12元。如果把这100万日元兑换成澳大利亚元再存，可兑换为11049.72澳大利亚元，存一年活期扣完利息税后为44.2澳元，兑换成人民币为264.6元；存一年定期实得利息为292.82澳元，兑换成人民币为1752.95元。如果市民要选择非美货币进行储蓄，理财师建议可根据自己的实际需要来选择，比如家里有孩子要送到英国或者澳大利亚去留学的，可考虑这种存法。

　　目前适合换成人民币理财

　　其实，外币储蓄除了要考虑利息多少，更要考虑时刻会变化的汇率风险。比如同样以100万日元为例，如果一年内日元兑美元汇率从目前的119升值到112的话，100万日元到时就可兑换为8928.57美元，比现在兑换成8402.66美元整整高出了500多美元，其汇率变动带来的收益是远远高于利息收益的。

　　正因为外币储蓄要考虑利率和汇率双重因素，在人民币面临巨大升值压力的背景下，目前理财师周小姐力荐大家将外币结汇成人民币来理财，一方面利息收益不低，100万日元兑换成人民币为66186元，其一年活期扣利息税后所得为381.23元，一年定期扣利息税后实际收益为1334.31元；另一方面还可规避因

人民币升值可能带来的其它货币贬值的风险。

　　外汇理财其实并不只有储蓄这么一条“独木桥”，现在很多银行都推出了保本收益的本外币

理财产品，其收益均高于普通外汇存款，手头有外汇的市民，可积极向银行的理财人员咨询，好好算算细账，让手上的外币能最大程度为自己“钱生钱”。(金晓平)