夕阳理财稳字当头 老年人投资理财四大陷阱

　　“老吾老，以及人之老”，下周一就是重阳节，随着社会老龄化越来越严重，老年人的理财也就成为各方关注的一个焦点。据来自全国老龄委的数据表明，中国是目前老年人口最多的国家，约占世界老年人口的五分之一。中国60岁及以上的老年人已达到1亿3千多万，占全国人口总数的10%以上，本世纪中叶将达到4亿多。老年人投资理财的内在需求不断显现。

　　一位银行人士告诉记者，现在每到有凭证式国债发行的日子，银行的大门口早早地就会排起长长的队伍，很多都是老年人，这些老年人用来投资的钱并不多，但是却热情高涨。

　　对于老年人的投资热情，银行人士认为，由于经济的不断发展，老年人的退休工资逐渐不能满足生活的需要，而创造财富的机会越来越少，他们最主要的生财之道就是

理财——就是用手中的钱再去生钱，通过投资产生一定的收益。专业人士认为，老年人投资应以安全为主，其次才是资产的保值增值。

　　存款也有窍门

　　存款是老年人最常用的一种理财方式，老年人认为，将钱放在银行，不仅安全，同时还有利息收入，是一种非常稳妥的保值增值方式。但是很多老年人却不知道，存款也有窍门哟！

　　据了解，有位老人看到银行的利率表显示，存款期限越长、利息越高，于是便将自己所有的钱都存成了三年和五年的定期存款。结果后来他突然生病住院急需用钱，从银行将钱取出来时，由于存款期限没到，只能按照活期利率结算，于是损失了很多利息收入。

　　对此，专业人士表示，现在银行都推出了通知存款，这种存款方式只需要存款者提前七天通知银行自己将要支取存款，这样就可以按照原来约定的利率结算，不仅保证了老年人保值增值的需要，同时也能让老年人在出现突发状况时应急。

　　提醒：现在有的银行推出了一些

理财产品，例如中行推出的“变利多”，这些理财产品都是七天通知存款的“变身”，属于比较稳健的理财产品，非常适合风险承受能力有限的老年人。

　　学会安全使用电话银行

　　“对于老年人而言，将钱投资出去之后，不仅要保本还希望能赚一点，因此，每次买国债的老年人才会那么多。”一位银行人士告诉记者。但是据记者了解，尽管老人们每次很早就到银行门口排队，但是很多老人却未必能够顺利买到国债，原因是国债已经被预购完了。

　　同时，还有一个现象是值得我们关注的，每个月到了要缴水、电、煤气费的日子，银行的代收费柜台前老人们就排起了长队。因为老年人大多不会使用自助终端机，因此只能到柜台缴费。而现在柜台缴费的时间又很有限，因此很多老人往往是排了半天却缴不到费。银行人士建议，其实有很多方式可以轻松实现公共事业费的缴纳，如委托划款、电话银行等就比较适合老年人。

　　提醒：老年人最好能够学会使用电话银行，这样，购买国债、缴纳费用都可以通过电话银行解决。具体怎样开通和使用电话银行，老年人可以在银行专业人士的指导下学会操作。同时，为避免老年人操作失误产生不安全的可能，通过电话银行打理的账户尽量设置为专户，比如用来缴费的账户就只用来缴费，定期存入足够银行划款的金额即可，而不要把大量资金甚至所有存款都放在同一账户内。

　　资金安全最重要

　　老年人是一个特殊的群体，收入有限，多数人是吃老本，一般不会再有新的收入渠道。而且，需要应付日常生活及生病住院等开支，费用支出会逐年增加。老年人接受新事物的能力也不如年轻人强，因此进行投资理财应优先考虑本金的安全，在能防范风险的情况下再去追求更高的收益。

　　专业人士建议，老年人理财要注意安全和收益的稳妥。老年人风险承受能力低，最理想的投资模式应按照比例组合搭配，避免使养老资金蒙受损失。但同时，虽然“不要把鸡蛋放在一个篮子里”这个道理大家都懂，对老年人却不能过分强调这个观念。因为理财产品太多，一方面老年人接受不了，另一方面打理那么多产品，老年人也没有那么多精力。

　　老年人理财应该控制在2-3个产品之间，而且最好选择他们熟悉的产品。如老年人习惯投资国债，以国债为参照标准，还有债券型基金、保本型基金也可以列入考虑范围。对于有炒股经验的老年人，也可适当投资

股票，但宜长期持有一些优质股票。

　　提醒：老年人可以将自己的闲散资金分成几份，用30%投资基金，作为满足较高收益的投资；用40%购买国债，作为晚年养老资金的储备；最后30%存入银行作为应急备用金。这种组合既可满足老年人对收益的追求，又可有效降低投资风险，使资金渐渐增值，并有助于老年人的身心健康，不至于承担过多压力。

　　编者提醒

　　老人理财慎防陷阱

　　勿图高利集资

　　近些年来，非法集资案屡屡发生，许多求财心切的老年人因此倾家荡产。一些非法分子利用老年人贪图高利的心理，声称回报高达20%-30%，以引诱个人资金入股，甚至包括一些证券、信托机构的“经纪人”。这多半是一个美丽的陷阱，要小心为上。

　　勿买无用保险

　　一些保险推销员游说老人购买保险，说一可以防老，二不会贬值，三还可以使后人获益等，不知情的老人都纷纷上当，买了份对自己毫无益处的保险，有的即使是份有效保险，生效期也长达数十年。

　　勿盲目为他人担保

　　有些老人常碍于面子为他人提供经济担保，把储蓄存单、债券等有价证券借给别人到银行办理小额抵押贷款业务。殊不知，一旦贷款到期后借款人无力偿还贷款，银行就会依法支取你的有价证券用于收回债权。

　　勿轻信他人

　　要警惕骗子利用过期作废、不可兑换或伪造的外币、债券，采用“串通表演”的手法进行诱骗。老年人如遇到有人自称兜售外币或债券，千万不要因贪小利而被迷惑。本报记者 杨雪