湖北中等城市家庭年收入近7万如何理财为好

　　提问人：mike523

　　我33岁，爱人31岁，在湖北的中等城市，家庭年收入近7万，月节余近两千。有一个三岁的小孩，刚上幼儿园。由于我们夫妻两人观念都比较保守，加上我母亲炒股亏了好几万，使得我们对投资(尤其是股票)没有任何好感。我老婆一向是有钱就存银行，满一万就存一年定期。结婚四年半，目前定期存款15.5万。近几年无购房购车打算(当然中了彩票大奖另当别论)。积累的资金主要想用于儿子未来的教育及改善家庭的生活质量。

　　近来我受同事影响，逐渐倾向于购买开放式基金来

理财。由于目前手头资金有限，只于上周办了二百元定投三年的业务，买的是融通深证100。下月有六万定期到期，而且最近才存了两万五，也可以拿出来用。一周来我关注了几支基金，国富天益价值，上投成长先锋，华夏回报2号以及才定投的融通深证100。

　　因为以前没做过除储蓄外的任何投资，所以胆子很小，预计动用的资金不会超过2万。我想请问，我的这个家庭财政状况，如何实现在低风险下的收益最大化，是买新上市的开放式基金还是购老基金(新基金打算申购月底的广发)，还是其它投资方式。如果购置基金，是资金平均分配在几支基金还是重点支持一支。谢谢！

　　补充一下，我在研究所工作，比较稳定，月收入2500，奖金加上其它的算1万，这样年收入约4万(一般不到4万)；爱人在私企打工，任职地区副经理，年收入约3万(不知能否兑现)，不算稳定。我母亲给我投了一份保险，每年3000(我母亲出)，分红归我母亲，身故受益人为我爱人，赔偿金是10万。我爱人没买保险，小孩是幼儿园办的保险。请问专家，我这样的家庭在理财规划方面应注意哪些？

　　从你的情况来看，可以做如下理财规划

　　1、首先注重保障。你母亲投的保险属于分红险或是两全险，这两种保险因为属于理财类产品，保障较低。所以，你首先要为你和你的爱人投保一份健康险和意外险。此外，由于基础养老保险不足，建议你们各买一份30年期年缴1000-2000元左右的投连险或养老险，这样保证你们的退休生活。当然你如果对基金比较了解的话，也可以直接长期投资基金当做养老费的来源。

　　2、小孩目前三岁，为了让他享受到良好的教育，需提前准备好高等教育费用。为此，可这样安排：6岁前买份住院医疗险6岁后买份教育保险。

　　3、你的风险承受能力较低。风险低收益也自然低，因此通过理财获得高于银行存款的收益是比较现实的，而不能过于期望获得高收益。资金可以这样配置，每年保持5万左右的流动资金。其余的资金5万做3年定期存款；3-5万投资

理财产品，剩余资金投资保本型基金(一般年收益能达到4%左右)。你说的新基金好还是老基金好，这没有明确的区分。在行情高点买新基金好些，在行情低点买老基金好一些。你说的那几款基金，都是偏成长型的，收益可能较高但风险也比保本基金大，这要根据你自己的特点和目标决定取舍。

　　(志福)