年入25万王老五 沉淀资金按1:3投资

　　财产分析

　　1.吴先生总资产为46万元，属于城市"富裕"工薪阶层；年资产沉淀可在16万元以上，理财成长性比较强。

　　2.吴先生收入虽高，资产积累仍然不足，且没有房产，如何加紧"原始积累"、夯实家庭基础成为了近4年的理财目标。

　　3.资产结构中，流动资产与固定资产的比值基本为1∶1，比较合理；但流动资产中银行存款与股票的比例也基本为1∶1，对于吴先生这样的"进取"型投资者来说，银行存款明显过高，需要调整，以求更高收益。

　　

理财建议

　　1.限制消费、扩大投资应是为高薪单身贵族量身定做的投资原则。每年花费42000元资金用于租房消费，实在不划算；建议不如改为"按揭买房"为适宜。

　　在不降低生活水准的条件下，原来需月供3500元的房子当属面积在100平方米以上的天河高尚社区房，依市场价格，一手楼总价在85万元以上，二手楼总价可能降低为70万元以下。如果三成按揭，以吴先生目前的经济状况，建议购买二手楼。吴先生的年资金沉淀比较多，建议办理"5年还款"按揭，月供约9000元。

　　2.每年资金沉淀按照1∶3的比例投资于低风险与高风险投资领域。对于其他资金，也不要局限于银行存款，转而购买收益灵活的银行

理财产品比较适合吴先生，开放式基金也是不错的选择。

　　3.身体健康与人身安全也应善待。在确保其拥有了基本健康、社会、养老保险之外，可以特别购买适当的人身安全保险、重大疾病保险。

　　理财顾问：黄克佳

　　案例

　　吴先生31岁，是某大型国际企业驻国内分公司总经理，年薪税后约25万元。现居住在广州天河区某公寓房，月租3500元。银行存款11万元，

股票10万元。有一辆价值25万元的轿车。4年内没有结婚愿望，计划在广州安居乐业。请问如何理财才更合理？

　　投资分析表

　　项目现状目标

　　银行存款 11万元无

　　股票 10万元无

　　买房无21万元

　　每月支出约8000元约4500元

　　每月按揭无9000元

　　补充保险无 5000元/年

　　年资金沉淀 154000元 82000元

　　理财产品无22000元

　　个股投资无40000元

　　黄金投资无10000元

　　信托/实业投资无10000元

　　理财原则

　　年入25万元单身贵族

　　重点开源也要节流

　　1.这一人群无负担、高收入、成长性强的现状，基本应采用进取型理财原则。

　　2.年入25万元的单身贵族衣食无忧，生活享受也不少，理财目标应该定在如何通过高效投资运作进一步积累财富资金，尽快由"工薪阶层"晋升为"有产阶层"。

　　3."开源"是进取型投资者的理财重点；但对于年入25万元单身贵族而言，挥霍无度、过分追求物质享受也是普遍现象，"节流"原则也不应被忽视。

　　4.基本按照1∶3的比例将流动资产分配在低风险投资领域与高风险投资领域。