做出好的理财规划 需要从了解自己入手

　　四川新闻网-成都日报讯：

　　理财就是投资吗？不是，理财是人生的财务规划，投资只是财务规划的一小部分，是一个评估个人各方面财务需求的综合过程。个人规划往往存在一些不客观合理的问题，就此我们采访了民生银行蔡潼等蓉城理财规划师，让他们指点市民如何自己做一个理财规划。归纳起来，个人要做理财规划，首先要对自己的财务状况、生活需求等有清楚的了解，做到“知己”，同时还要了解理财产品等外部因素，做到“知彼”，这样才能制定一个相对合理的规划。

　　了解自己是

理财规划的前提，要做到这一点需要从两方面入手即：你有什么？你需要什么？

　　你有什么？

　　了解自己的状况应该是进行理财的前提。首先个人要了解自己的资产负债情况。自己有多少现金或其他形式的资产，总价值大致是多少；个人有什么负债项目，比如借款、房贷等需要偿还等。这一项应该是每个人都心知肚明的，最好列出一个个人资产负债表，对资产进行详细分析，其状况如何是你能有什么理财规划的基础。如一个负债较多的人其规划可能更多考虑如何偿还债务而不是保证资产升值。

　　列出收入开支，对现金流进行分析。列出自己过去一段时间内的收入，比如工资收入、利息收入等，然后是吃、穿、住、用、行、教育等支出状况。收入开支表可以详细体现出自己的收入结余，便于作出自己的相关规划。

　　你的风险承受能力如何？同样的资产状况的人会有不同的理财计划，一个重要原因是各自的风险承受能力不同。前期记者了解到一个华阳的单亲家庭，户主王女士有住房但收入低（约1500元/月），小孩在上三年级，王女士多病。她的风险承受能力低，规划也相对保守，她将收入的1/10用来购买保险，其他的投资于国债。

　　你需要什么？

　　满足个人的需求是理财规划存在的根本目的。刚参加工作的刘先生月收入为3000元，单位有医疗保险，他的目的是实现收入和财富的最大化。在理财规划时，他暂时没考虑买房，而将资金用于购买股票、国债等预期收益较大的品种。

　　另一个重要的目的是满足买房、买车等生活期望。规划师认为各人应根据自己的实际情况计划，但有一个标准就是不能因为买房让自己的生活负担太重，成为房奴，无力买新房的暂时租房。

　　也有人的理财目的是要确保个人财务安全、为退休后的生活积累财富、如何进行有效消费等。个人需求不同，规划也不尽相同。了解自己的需求，并根据自己的财务状况制定合理的需求目的，这是能否让生活品质得到保证或提升的重要因素。

　　下期我们将介绍

理财产品等理财外部因素，帮助读者制定自己的理财规划。读者也可以将自己的财务状况、理财目标等详细情况通过邮件、电话告知日报理财工作室，我们将联系资深

理财师，为你量身打造理财规划。 本报记者 李龙俊