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请教持有百万家产如何改变目前财务结构http://www.sina.com.cn 2006年09月15日 17:35 新浪财经
新浪理财诊所开张了,我们在诊所里集合了强大的专家队伍,涉猎范围广阔,有外汇,基金,期货,银行,保险等各个系统的专业人士参与,希望为广大新浪网友提供一点点建议和帮助。 欢迎进入新浪理财诊所。诊所首页<<< 作者:dayandthenight 提问:居住二级省会城市,目前收入年薪约10万元,资产住房三套(已出租一套)、产权式商铺两个、写字楼三间(均已出租)、产权式宾馆一间(已出租),年租金合计9万元左右,固定资产原始投入约200万元。欠银行贷款35万元,个人借款20万元,年息6%。目前有现金40万元,借给个人款15万元,年息10%。本人有三金及较全的商业保险。妻子无工作,有部分商业保险,小孩三岁。请教该如何改变目前财务结构? 专家分析: 总资产:255万 固定资产:200万 包括:住房三套(产权式商铺两个、写字楼三间、产权式宾馆一间) 现金:40万元 个人借款:15万元(年息10%) 净资产:200万 收入:20.5万 年薪:10万元/年 租金:9万元/年(房产投资收益率为4.5%) 利息收入:1.5万 负债:55万元 银行贷款:35万元 个人借款:20万元 利率:6%(3.3万) 资产评级:**** 您好! 1、您现在的现金流刚好能应付您的负债情况,存在负债到期后挤兑风险,这会直接导致您的现金流一下为空。这样您必须严格控制您对收入的花费,存储一定现金流。这部分现金流可投资债券和货币基金,这些基金风险不大,收益比银行存款高。 2、资产过于集中房地产资产,风险很大,万一有意外,几年的经营就没了。建议一定要购买一定数额的财产保险。 3、建议卖出一套至两套产权宾馆或商铺。从现在的收益情况看,除去将要投入的保险费用,每年的收益将更低。还不到4.5%,同时房子还存在折旧问题,比较不合算。 4、出售资产后,可考虑先归还贷款,因为贷款利率比收益率还高,明显处于亏损状态。
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