免息但得为手续费埋单

　　“只要持有的信用卡与身份证核实无误，现场刷卡、签字，办理好分期免息付款手续，不花一分钱即可直接提取商品，以后只要按月还款即可。”昨日，在东莞一家电器商场的销售人员这样向记者解释分期付款购物。

　　据了解，从今年3月21日起，招商银行、广东发展银行等银行在东莞先后与百安居、时尚电器城等商场联合，推出了“零利率、零首付和无担保”的分期付款购物制，与大家熟悉的房贷、车贷不同的是，这种新消费模式主打“免息、分期”等特点。这对普通消费者又意味着什么呢？记者在东莞进行了一番调查。

　　文/记者 周桂清　

　　分期付款设置最低消费门槛

　　据了解，分期付款在

东莞的商场主要有两种操作的流程，一是到与银行合作的家电商场商户购物，金额超过500元的商品，消费者就可以通过信用卡进最长为12个月的分期付款计划，商品的售后服务与普通购买方式没有任何差别；一是到与银行合作的建材市场消费3000元~5万元，并选择由该建材市场的装潢中心装修房子，就可以享受分6个月、12个月、24个月等三个不同付款期数还款。

　　据了解，这种以分散消费者还款压力的消费模式，对消费金额设置了最低门槛，在东莞，家电及其他类是500元，装修类是3000元，满足这一要求，就可以向银行信用卡中心申请分期付款。

　　“这是专为那些追求时尚又计划性强的人设计的，我们还是非常看好它在东莞的发展。”招行信用卡中心一位营销人员说。

　　分期付款成本不低

　　针对一卖场1万元家庭影院可分期付款,市民卢先生算了一笔账，“1万元12期在12个月内归还，虽不用交利息，但每期需支付本金0.6%手续费，还清1万元共需要720元的费用，虽然是免息，但手续费比利息还高，羊毛还是出在羊身上。”

　　同时，由于是分期付款，商场方面设置一定限制，部分商品如果是选择分期付款，就不能享受到促销价或者优惠价的便利。

　　而准备选择分期付款的消费者，一般是在商场刷卡时，就电话通知银行信用卡中心办理相关手续，那就不能享受信用卡最长50天的免息期，在这样免息的“幌子”下，还得用手续费“埋单”。

　　广东格雷律师事务所律师张邦永先生认为，“零首付、零利率、零担保”的分期付款，其背后“隐性成本”并不比到银行贷款利率低；而采用分期付款的方式一旦出现退换货等情况，还需要自己和银行联系退款等事宜，也非常麻烦,消费者要慎重。

　　支持者：提前享受，值得！

　　童琪芳(女、24岁，外贸公司业务)：“会考虑吧，因为我已经有这两家银行的信用卡了，每月还款对我来说不会很麻烦。能提前享受，领导潮流的感觉很不错。”

　　谭宙军(男、30岁，房地产策划)：“刚刚按揭了一套房子，准备年底结婚，但装修还没着落，女朋友要求家用电器一件也不能少，有了分期付款，这些都可以实现，最重要的是手续比较简单，不像在银行贷款那样要等一两个月才能办妥。”

　　不选择：羊毛出在羊身上

　　周小发(男、35岁，裕元电子工程师)：“我开始也觉得这种模式挺不错的。可是有一次想买一台特价电视时，销售人员却说特价商品不能办无息贷款。”

　　“而所谓的免息不是免费，其手续费也不低，羊毛还是出在羊身上；银行与商家才是最大的赢家。”

　　郭婷(女、40岁，家庭主妇)：“一是我对家庭购物有计划，二是这种购物方式不能给我们的家庭生活带来什么便利。”

　　分期付款注意事宜：

　　

理财人士提醒消费者选择信用卡分期付款时，注意几点问题：

　　一、注意了解商品的价格信息，有些商品分期付款时没有折扣，不同商家的产品价格也有差别，应认真比较后再选择付款方式；

　　二、注意了解商品的价格走向，不少商品特别是电子产品更新换代迅速，价格下降比较快，是选择分期付款提前消费还是等待价格下降后购买更实惠的商品，应根据自己的实际需要而定；

　　三、选择信用卡分期付款支付，注意了解银行的分期付款条件、手续费的费率及计算方法；选择先刷卡，后在银行申请分期方式的消费者，要了解银行的申请流程，防止申请不成功，打乱用款计划；同时，注意了解如果商品出现质量问题，商场同意退换货后，如何进行退款；

　　四、善用“犹豫期”，据了解，广东发展银行东莞分行信用卡中心是在每月22日对账，所以选择分期付款购物，最好在22日之后的下旬，如果有充裕资金，可以在免息期内及时还上；若资金紧张，可以在每月21日前电话申请分期付款，这样不仅可以享受一个月的免息，还可以推迟一个月的时间还款。