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自动理财增值消费两不误收益预期提高200%

http://www.sina.com.cn 2006年09月01日 01:53 西部商报

　　记者从中国工商银行甘肃省分行获悉，针对个人客户工作繁忙，日常消费头绪繁多，无暇理财现状，8月28日起工行在全国同时推出利添利账户服务。客户开办“利添利账户”后，现金管理将进入自动化程序，收益预期提高200％，实现现金资产快速增值与日常消费两不误。

　　工行负责人介绍，利添利账户就是把客户的活期储蓄存款与

货币市场基金、短债基金等低风险基金连接，为客户进行有效的投资管理和现金管理。一方面，利添利将客户的多个活期账户的闲置资金自动申购客户指定的货币市场或短债基金，以获得超过活期储蓄利息的投资收入，实现闲置资金的有效增值；另一方面，当客户的活期账户需要资金时，利添利可以自动赎回货币市场或短债基金，保证客户资金的及时使用，进行便捷的现金管理。

　　据介绍，利添利账户自动

理财是这样实现的。客户指定一个活期账户为“利添利”账户，并在该账户内设定“发起申购余额”和“发起赎回余额”，分别用于判断账户何时发起申购和赎回申请。当“利添利”账户的可用余额高于“发起申购余额”时，则将多出金额转入基金交易账户保留后，于次日申购指定的基金；当“利添利”账户的可用余额低于“发起赎回余额”时，则发起赎回申请，赎回金额补足到“发起申购余额”。

　　客户若想使更多活期账户里的闲置资金获得更高收益，在签订利添利理财协议时，可以签订最多不能超过4个协定转账账户，对4个账户可以分别设置“最低保留余额”，当账户余额高于“最低保留余额”时，则将多出金额转入“利添利”账户中，通过“利添利”账户触发申购。“利添利”账户及协定账户均为客户的活期储蓄账户。客户可以将其名下的任意活期账户指定为“利添利”账户和协定账户。

　　工行的理财专家给记者举例说明了利添利账户的运作原理。例如，张先生是某公司会计师，平常有两个活期账户：一个是工资账户，一个是房贷还款账户，主要用于还贷和通过银行代扣水电话费，张先生习惯于将稿费收入和八小时之外的培训、授课收入汇入该账户。张先生是资深会计师，两个账户的收入都不少，平时工作忙，没时间对两个账户里的活期存款进行打理。接受工行客户经理的建议，张先生把工资账户作为“利添利”账户，房贷还款账户作为协议账户。考虑到日常零星开支，张先生将工资账户的发起申购余额设置为2000元，发起赎回余额设置为1000元，当工资账户的余额高于2000元时，则将多出金额于次日申购指定的基金；当工资账户的余额低于1000元时，则发起赎回申请，赎回金额补足到2000元；对房贷还款账户设定1800元每月房贷还款、各项交费计划额为最低保留余额，高于１８００元的余额自动转入工资账户；如此，张先生的工资管理，包括其他收入、支出管理就完全实现了自动化。

　　业内人士称工行利添利账户服务开了商业银行自动化理财先河。这种理财方式具有三大特点：一是能让客户感觉到自己的现金增值，安全可靠。“利添利”账户理财是将客户闲置资金自动申购货币市场、短债基金，获得高于活期储蓄存款收入。目前大部分货币市场基金、短债基金年收益率超过一年定期存款的税后收益率；且风险较小，客户投资安全可靠。二是能让客户真切体会自动管理，省时省心。客户只需设定账户的“发起申购金额”和“发起赎回金额”工行系统每日进行账户扫描，将超出“发起申购金额”活期储蓄部分自动申购指定基金；或当账户资金低于“发起赎回金额”时，按补足“发起申购余额”标准将基金自动赎回。三是体现商业银行的社会责任，服务大众，选择多样。工商银行向中国境内所有个人客户提供“利添利”账户理财服务，无门槛限制且暂不收费。目前，客户可选产品为７支

货币基金和两支短债基金，未来可供选择基金产品将更加多样。

　　据悉，客户办理利添利业务非常方便，只需持工行理财金账户、牡丹灵通卡即可办理。记者俞树红

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