选择津贴型健康险避免多花冤枉钱

　　今年春节后，购买了A保险公司健康险的王小姐，出于多买一份多一份保障的考虑，又购买了B保险公司的健康险。但当王小姐最近因为前阶段的住院费用理赔时，却发现了这样的问题：因为单位报销部分医疗费用，所以发票都交到了单位，A公司规定，如果凭复印件理赔必须打折；而当王小姐来到B公司时，又被告知，由于她在A公司已经就相同的范围获得理赔，因此不能再次获得赔偿。结果，王小姐的两份保险都没有达到保障的作用，白白花费了冤枉钱。

　　其实，目前市场上的健康险分费用型和津贴型两种。其中购买津贴型健康险的投保人因病住院，保险公司按一定标准赔付，和社保以及其他商业保险都不冲突，理赔时通常也只需要提供诊断书或者发票复印件即可；而购买费用型健康险的投保人住院期间费用可在保险额度下报销，但报销受社保报销范围限制，同时，对于已经在其他保险产品中获得理赔的部分，也不能重复赔付，理赔要凭发票原件。很显然，王小姐购买的两份保险，都属于费用型，没有起到多一份保障的作用。

　　友邦保险规划师建议，市场上健康险产品种类很多，进行组合购买可以达到互相补充的作用，但是一定要注意产品理赔的条件，最好购买津贴型的产品。友邦新推出的“友邦康福终身健康保险计划”就是一款津贴型产品。这种设计使得购买该产品就如同在保险公司设立了一个专款专用的“终身健康保障基金”，一旦发生意外或疾病需要住院治疗时，该基金便可发挥作用，除了赔付住院前后门诊给付、出院康复金、每日住院给付等外，还覆盖重大疾病保险金、重大手术保险金，每日重病监护给付等。而且，如果王小姐在有生之年获得的赔付额低于她所购买的保额（保额一定大于所缴的保费），身故时，友邦将把剩余保额给付于其受益人。相较目前市场上的补偿型产品来说，这种津贴型给付在理赔时根据保单约定金额申请给付，理赔操作更为简便、快捷，保险条款也更为人性化，无疑是客户的更佳选择。