贷款利率上调调整理财思路

　　自2006年8月19日起，一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由现行的5.85%提高到6.12%；其他各档次存贷款基准利率也相应调整。对于贷款利率来说，这是继今年4月28日上调0.27个百分点之后，半年内贷款利率的第二次上调。那么，这次贷款利率上调后对居民个人会有什么影响，居民应当怎样有针对性地调整理财思路呢？

　　买房“走一步看一步”：银行加息对房地产市场过热的抑制作用是显而易见的，虽然这次央行将商业性个人住房贷款的利率下限由贷款基准利率的0.9倍扩大到0.85倍，若商业银行执行此下限，实际上调幅度仅为0.06个百分点，但贷款者的贷款成本仍会增加。在这种住房贷款不断上调的情况下，一些借助个人房贷炒房的投资者会考虑投资成本，普通购房者更是会考虑负担加重的现实，个人购房的积极性会不同程度地受到影响，市场供需将发生一些变化，从而会使房价上涨过快的势头得到抑制。因此，房价涨幅过大地区的居民不必仓促买房，不妨“走一步看一步”。

　　尽量办理

公积金贷款：公积金贷款是一种政策性贷款，本身其利率就低于普通个人贷款利率，又加上这次利率调整，公积金贷款利率没有调整，这样商业个人住房贷款和公积金贷款的利率差距就更大了。所以，这次调整利率后应充分利用个人的公积金资源，购房时尽量先办理公积金贷款，以最大限度地降低贷款成本。

　　有条件可考虑

提前还贷：有句老话叫“零割肉不疼”，这次个人住房贷款利率虽然上调的幅度不大，但这已是央行在较短的时间内连续上调；并且此后央行是否还会继续上调住房贷款利率还很难说，所以，如果手中有了一定积蓄，不妨考虑提前全部或部分还贷。对于部分还贷有两种方式供你选择，如果你的收入不断增加，可以选择“缩短贷款期限”的还款方式，尽早实现无债一身轻的愿望；如果收入没有太大增加，可以采取“减少月还款额”的方式，这样会减轻本次上调

房贷利率后的还款压力。

　　（宗学哲）