加息后合理调整理财规划 存款房贷投资都要调

　　四川新闻网-成都日报讯：

　　加息的传言终于在上周五变成现实，一年期存贷款利率上调0.27%。加息对老百姓的存款、房贷、投资等将产生较大的影响。在进一步加息的预期逐渐增强的情况下，投资者该如何巧妙应对理财市场的变化？

　　存款 算好账才转存

　　加息政策出台后，蓉城各大银行都接待了不少办理转存款的客户。中行锦江支行理财师算了一笔账：加息后，1万元一年期存款可多得利息21.6元，三年期定期存款可多得利息108元，五年期定期存款可多得利息216元，利息收入增加了，储户当然愿意转存了。

　　但

理财师们认为，储户不应盲目转存，应先算是否合算。因为定期存款一旦转存，从以前的存入日到转存日这段时间的利息将按照活期利率计算，转存日之后才按照新的定期利率计算。如果转存造成的利息损失大于新利率带来的收益，您就没必要去银行“折腾”自己的存款了。如果一年期、三年期和五年期定期存款存入银行时间已分别超过54天、163天和284天，就不应再办理转存，否则不划算；如果存入时间在上述天数内（含上述天数），就可以考虑转存。

　　房贷 不要轻易调整还款计划

　　“我的房贷月供又增加了！”不少办理房贷的市民都发出感慨。不过，建设银行有关人士称，此次加息，如按放宽后0.85折的最优惠利率算，最普遍的5年以上房贷利率实际仅上涨0.063个百分点，对月供的影响微乎其微。

　　以10年期20万元的住房贷款为例，加息前各行普遍执行的是基准利率6.39%的9折，即5.751%，月还款额为2195.48元；加息后基准利率为6.84%，0.85倍的最优惠利率为5.814%，仅比5.751%高出0.063个百分点，月还款额为2201.78元，仅增加6.3元。因此理财专家认为盲目地提前还贷并非理性的理财行为，应该根据自己的具体情况选择是否提前还贷。

　　理财产品 首选短期产品

　　民生银行理财师蔡潼分析，加息后一年期存款利率提高到2.52%，税后也有2.016%，而目前人民币理财产品一年期收益率仅为2.4%-3%，两者的收益差距进一步缩小，加息后这些产品的吸引力将有所下降。由于利率还有进一步提升的预期，因此在选择产品时要尽可能选择期限短的。

　　受利率变化影响最为直接和最为敏感的莫过于债券市场，尤其是长期债将受到较大的影响。因此投资者可以考虑减持中长期债券。减持后，可将这部分资金投资于其他的稳定收益产品，如银行的人民币理财产品、

货币市场基金、短期信托产品等。

　　本报记者 李龙俊