女性退休理财规划要尽早开始

　　张文绩

　　应该看到的是，如今的女性已经和男性地位平等，接受着同样的教育，做着以前只有男性才能做的工作。这是一个可喜的事实。根据美国人口调查局的统计数字：2004年，全美分别有2540万和2490万25岁及25岁以上的男性和女性有学士、硕士、博士学位，大约7200万男性和近6200万女性参加工作。

　　不过，在这些数字背后，却有一个令人担忧的问题。当提到退休计划时，女性都明显地处于落后局面。“女性经常低估了她们在退休后的花费。”某金融机构理财分析师洁妮塔·沃尔说，“她们要么觉得自己到时可以节省生活开销，要么认为靠社会保障就能足够生活。”

　　事实却是，要想有一个舒适的退休生活，就不可避免地会有高花费。

理财师们认为，女性的年退休收入大约应该占退休前年薪的80%。这并不是故意夸大，因为每个人都需要为退休攒点钱，而且女性的平均寿命要比男性长5岁，当然应该比男性攒更多的钱。

　　可令人失望的是，在2006年一家机构的退休信心调查中，几乎37%的被调查女性觉得，只要拥有25万美元就能安然度过退休时光；倒是25%的被调查男性认为，退休时至少要有50万-100万美元。此外，近一半的被调查女性(42%)承认自己当时的积蓄不足10万美元，其中还包括401(k)等养老账户中的存款，而符合此类情况的男性则只占36%。

　　其实，对女性来说，退休计划是非常重要的，她们应该认真地为此设定存款目标。下面是三条小建议。

　　1、尽早开始

　　一个不可否认的事实是，女性工资还是低于男性。一项研究表明，男性每挣1美元，女性只能挣75美分。如此算来，一名女性在她的一生中差不多要比男性少挣30万美元。

　　在这样的情况下，如何弥补这个不足呢？从年轻时就要作打算了。如果你从25岁起，每年能省下5000美元，那么到了65岁，加上401(k)等各种退休养老金计划中的钱，你差不多能轻松拥有130万美元。但如果你晚20年、在45岁时才开始为退休做准备，那么到65岁时，大概最多只会有23万美元的存款。

　　现在已经过了25岁了？那就赶紧开始行动吧！

　　2、找有益于退休的工作

　　很多女性都会减少工作时间，以照顾家庭，而这样做的男性相当少。美国人事局的一项统计表明，2003年有四分之一参加工作的女性，采取小时工的工作方式，而这样的男性只占全部工作男性的11%。

　　“女性总要把工作时间节省下来照顾家庭，这就意味着她们经常选择那些报酬相对较低、但工作时间富有弹性的工作。”沃尔说，“就拿当一名医生来说，不少人就选择去私人诊所，上班时间相对自由，可以早一点下班接孩子。”

　　这样的结果就是，女性经常找不到能为她们支付个人养老金计划的雇主，比如代缴401(k)计划之类。所以，在求职时，一定要保证自己应得的权益，不要选择那些毫无保障的工作。

　　3、熟悉家庭财务状况

　　许多女性都习惯于将所有的家庭财务交给丈夫打理，自己不闻不问。可万一两人

离婚，或是丈夫意外去世，对她们来说，将是一场灾难。

　　成为寡妇或离婚后的女人渐渐走向破产，在如今这个社会是再普通不过的情况了。出于保护自己的立场，女性应该确保自己参加每一个家庭投资决定，知道家里所有的债务，并且保证自己投了全面的保险。

　　也许有的女性会说：“噢！丈夫总对我说，家里财政状况一切良好，不让我过问。”长久下去，这总不是一个办法。如果你的丈夫不喜欢和你谈论这些事情，或者在你问他之后没有任何反应，那么，不妨尝试换一种方式再与他谈谈。