厘清理财的认识误区让银行为你理财

　　●主持人：上海证券报 张勇军

　　●访谈嘉宾：周宏斌———中国光大银行上海不夜城支行副行长、首席理财师，金融从业时间超过21年。所在支行的阳光财富中心，已被列入中国光大银行总行理财服务样板网点。

　　厘清理财的认识误区

　　主持人：目前，老百姓理财主要存在什么认识误区？

　　嘉宾：在多年的理财服务中，我体会最深的是，现在很多客户对理财认识、尤其是风险的认识都不够，非常需要专业理财人员的引导。

　　目前一般投 资者做

理财，主要存在两类比较极端的问题：一类客户理财非常保守，不愿意承担任何风险，只要收益高于同期存款利息就满足了；第二类极端的例子是客户风险意识和风险控制手段极低，喜欢自己拿主意，理财横冲直撞。极端保守的人，会丧失市场的收益机会，比较冲动的人，投资上存在极大的风险，风险会比正常人要高70%以上。

　　真正理解流动性风险

　　主持人：银行

理财产品很多，投资者该如何选择适合自己的产品呢？

　　嘉宾：从目前的理财产品看，安全的有银行理财产品、

货币市场基金类，年收益2%—3%左右，还有一些保本基金，主要是投资债券和以新股为主的基金，年收益在3%左右；但是目前人民币理财产品中收益率超过3%的理财产品都存在一定风险。如果有人告诉你，收益率超过3%又没有风险，那你就要提高警惕了。他要么夸大了产品的收益，要么掩饰了产品存在的风险。同时，理财时要把资金使用计划和理财目标告诉专业理财师。理财并不是简单到专挑收益高的产品买，因为做理财，有一个最大的风险就是流动性风险。比如本来想好投资股市，赚到钱再去做投资，一旦市场下跌，你的资金就会困在里边，你的流动性就会丧失，其他投资机会也会丧失。

　　主持人：有的业务员在推销产品时，会过分突出收益率，对风险少谈甚至避而不谈。投资者应该如何识别呢？

　　嘉宾：银行在提供产品时都附有产品说明书，里面有关于收益和风险的详细说明，投资者应该以此为准，而不应该轻信业务员的口头解释或者是有意误导。该产品说明书是有法律效力的。

　　按需组合有效产品包

　　主持人：其实，很多的银行理财产品都是大同小异，你们为什么在推广产品时吸引 了数百名优质客户，客户看中的是什么服务呢？

　　嘉宾：我觉得理财除了丰富的产品外，最主要的是为客户找到合适的理财产品，为理财产品找到合适的客户，我们在为客户提供理财时并不是简单的推销产品，而是首先要发挥自己专业优势，在充分了解产品的基础上，组合成有效产品包推荐给客户，才能得到客户的认可。在此基础上，我们还组建了一个专家顾问团。顾问团成员囊括了证券、基金、保险、房产、个人收藏、外汇、律师、旅游、健康、教育等行业的资深人士，正是有了这个顾问团，我们就有能力对现有产品进行“二次研发”，把握住投资市场大的趋势，使我们在为客户推荐产品时做到心中有数。其次我们并不贸然推荐产品，而是在充分了解客户风险承受力和客户意愿的基础上，为客户推荐真正符合其需求的理财产品。