房产典当打开短期融资新通道

　　北京人通过典当行“以房换款”如今一年就超过10亿元。张汉青 摄

　　近段时间以来，随着国家对银行信贷政策的逐渐收紧，个人在银行进行贷款的难度越来越大，不少人把短期融资的目标选定在了典当行，特别是一些中小企业，由于自身资金实力有限，在遇到资金难题时，为解燃眉之急，往往将房屋典当作为短期融资的首选。

　　记者在京城几家典当行了解到，近期房产典当的业务比以往增加不少。但典当行的有关负责人同时表示：“虽然业务多了一些，总的来说还是问的多，当的少，很多人不熟悉相关政策和规定，跑了几趟最终还是放弃了。”

　　房产典当日渐受宠

　　不久前，北京市典当行业协会传出消息称，北京人通过典当行“以房换款”如今一年就能超过10亿元。目前北京典当行业房地产业务已占到一半以上，而新的典当行中房地产业务所占比例甚至达到80%。而在上海、广州等城市，房产典当也正在掀动融资热浪。据了解，在最早开设房屋典当业务的北京宝瑞通典当行，房屋典当业务占该行总业务量的一半以上，典当的单笔业务款项从几万元到上千万元不等，时间以3到6个月的为主，最短的甚至一个月。

　　对此，业内人士认为，比起银行推出的抵押贷款，房屋典当的最大优点是中间环节少。同时，房屋典当还有很多其他方面的优势：一周左右能办完手续，没有评估费，当金用途不受限制等等。

　　不是所有房屋都能典当

　　北京市金保典当行副总经理王德强告诉记者：“有两类房屋是不能典当的，一类是期房，如果还在按揭的过程中，房屋的所有权还没有完全归于个人，是不能典当的；另一类是5年以内的经济适用房，因为在5年以内无法上市交易，所以也是不能典当的。”另外，如果是夫妻双方共有的房产，一方不能单独进行典当，在典当过程中需要携带结婚证，夫妻双方共同在场签字才能生效。

　　记者注意到，有些房屋虽然证件齐全，但是由于位置较为偏远，像北京的房山、顺义、平谷等区县的房屋，有些典当行考虑到在管理过程中难度大、成本高，遂放弃了这部分业务。

　　典当行的工作人员还告诉记者，来典当个人住房的顾客，最好是拥有两套以上的房产，如果只有一套自住房的话，需要用亲属的另一套房产担保。王德强告诉记者：“这一方面有利于我们典当行规避风险，另一方面也提醒客户，在典当房产时要谨慎考虑自身支付能力。”

　　此外，典当行相关工作人员还表示，在办理的时限方面，各个区县差别很大，目前最快的是海淀区，只要房产手续齐全，当天就能完成典当操作，其他区县要稍慢一些，个人在办理业务之前，应该多了解相关问题。

　　王德强还特别提醒说：“不是所有的典当行都能从事房屋典当业务，国家规定只有注册资金达到一定规模以后才能开展这项业务，客户在典当之前一定要认真考察典当行的资质，选那些资金实力强、管理正规严格的典当行。”

　　房屋典当要谨慎出手

　　阜昌典当行的业务主办萧跃峰坦言，房屋作为大件商品，典当行办理此类业务时，在当金、当期方面都是很谨慎的。对于客户来说，也应当谨慎行事，如果确实急等用钱，也要考虑自身支付能力。

　　目前，房屋典当的月费率通常是3.2%，换句话说，如果一套房子的当金是100万元，那么用户每个月要支出32000元，短期内还行，如果真要缴上半年的综合服务费，确实有些吃不消。所以，如果个人把房产典当作为短期投资的资金来源，要选择“短、平、快”的项目，在典当之前应该有相当的盈利把握，在尽可能短的期限内将房产赎回。因为典当毕竟不同于银行贷款，银行贷款的期限长，利率也低；而典当的利率较高，一般当期在两到3个月，很少有超过半年的。典当者应该在有充分盈利把握的前提下进行房屋典当。

　　此外客户如果资金需求量不大的话，不妨和典当行商定，把当金适当调低，毕竟典当不是把房子出售给典当行，用户拿到自己急需的资金就行了。这样的话，一方面每个月需要支出的综合服务费用会相应降低，另一方面也减少了典当行的资金占用，有利于其他业务的开展，自然是双方都能接受的。

　　出现意外可选最佳应对方案

　　俗话说，天有不测风云。如果在典当期间发生意外情况，无法按时赎回房屋该怎么办呢？

　　业内人士对此的回答是，出现这种情况时，客户不要惊慌，首先要和典当行进行沟通，延长典当期限，只要用户能够按月支付综合服务费，房屋就不会进入拍卖程序，在这个过程中，再想办法解决问题。

　　如果没有及时续当，也无法支付典当行的相关费用，房产过了当期就会成为绝当物品，按照协议就要进入相应的法律程序，进行拍卖。即使在这种情况下，典当者也不应放弃，根据相关规定，拍卖所得的款项，在支付完典当行的当金和服务费以外的多余部分，还应归还典当者。王德强告诉记者：“按照法律的规定，我们能挣的钱只能是服务费，不能靠卖房子挣钱。”

　　阜昌典当行的负责人表示：“我们也不愿看到房屋绝当的情况出现，因为进入相应的法律程序后，时间往往比较长，客户还要支付这段时期的服务、诉讼等费用，损失会更大。”

　　一位典当行的工作人员告诉记者：“其实拍卖并不是惟一选择，去年有一位典当者以50万元的当金将自己的房产典当，后来由于丧失赎当的能力，房产成为绝当品，但是这位典当者在和典当行协商后，以80万元的市场价将房屋出售给了自己的一位同事，支付完典当行的相关费用后，还有一些资金结余。”

　　这位人士表示，在房屋绝当的情况下，客户可以和典当行进行沟通和协商，通过市场渠道尽快把房产出售。因为当价往往低于市场价，特别是房产，市场价一般要高于当价很多，这时选择房产出售的方式来了结问题，往往会令个人的损失降到最低。