年收入18万元 进取投资要用好闲钱

　　档案理财

　　理财顾问：黄克佳 文/表 记者井楠

　　案 例

　　卢太太夫妻双方均29岁，目前卢太太在某商业银行做财务管理工作，税后年薪8万元，她先生在某报业集团做编辑，税后年

　　薪10万元。现有住房68平方米，原价40万元，现价45万元，已供完。家庭存款12万元，国债5万元。近两年内不计划要孩子，但想在郊区购买大面积别墅，想了解如何理财才可使家庭生活质量进一步提高。

　　理财分析

　　1.该家庭总资产合计62万元，家庭年收入高达18万元，年资金沉淀可超过12万元，属于城市高收入工薪阶层。

　　2.该家庭的优势在于无经济负担，夫妻双方年富力强，均有稳定好职业，为此

理财成长性较强。但该家庭的劣势在于资产积累略显单薄，投资方向单一，收入来源有限。今后的投资目标应该落实到如何多样科学投资上。

　　理财建议

　　1.依靠成功投资缩减置业年限。既然购买

别墅是两人提高

生活质量的梦想，又具备购买该物业的实力，当然是越早实现越好。以购买现价100万元的郊区别墅为例，即使按揭购买，也至少需要35万元以上的自付资金，剩下的70万元可分15年付清，每月需要负担约4500元的金额。但目前的问题是，流动资金只有17万元，要凑足35万元的首付款，还需要约2年时间的资金积累。为了提早实现梦想，应该利用现有资金科学投资获得较大收益，或可将购房期限缩短到一年。

　　2.多种类投资追求高收益率。卢太太在银行工作，可能有便利条件购买到较理想的国债产品，因此保留5万元国债。12万元银行存款中,用8万元投资于个股操作或纸黄金操作，而用4万元购买基金或追加国债。夫妻双方年轻且收入较高，没有太大必要保留2万元的银行常备资金。这样一来，获得30%以上的平均年收益率并非难事，一年之后，17万元流动资产升值为22万元，加上12万元的工薪资金沉淀，购买别墅仅一步之遥。

　　3.注重沉淀资金规划。家庭年资金沉淀高达12万元以上。依旧按照2∶1或3∶1的比例投资高风险方向与低风险方向。鉴于夫妻双方工作均繁忙，切忌投资操作过于烦琐的投资方式，立足中长线操作、稳健收益。

　　理财建议表

　　项目 理财现状 目标理财

　　银行存款 12万元 无

　　国债 5万元 5万元

　　个股或黄金 无 8万元

　　基金或国债 无 4万元

　　流动资产总计 17万元 35万元