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有多少银行收费还会再来消费者需要细心理财

http://www.sina.com.cn 2006年07月26日 08:56 新京报

　　银行收费项目日益增多，消费者应细心理财避免支付不必要的费用

　　银行收费时代支三招省钱

　　不算不知道，短短两年半时间，银行的收费项目已猛增了近30项。更有媒体报道，根据有关规定，商业银行可以收费的项目达约100项，目前已收费的项目只占其中很小一部分，真正的收费高潮可能还在后头。到底还会有多少银行收费接踵而至呢？

　　银行收费时代普通储户如何更省钱？

　　●招数一：化零为整。

　　●招数二：短期资金重新安排。

　　●招数三：在家上网轻松搞定。

　　消费者在前往银行办理业务的时候，需要越来越注意银行的收费项目变化。资料图片

　　“银行进门费、银行卡选号费、业务超时费、新钞费、保安费、ATM建设费、银行风险分摊费……”。这是最近网上流传的一份网友虚构的“搞笑版”银行收费项目。虽然列举这些收费项目只是想博得读者一乐，却也反映了一个摆在面前的现实：银行的收费项目正在越来越多。

　　小额账户———防不胜防的收费局

　　一些银行账户的消费者对于常见的收费项目已经比较了解，在使用过程中，已经是尽量少用收费的项目。

　　但有些时候，明枪易躲暗箭难防。

　　自认为很精明的张先生就有过一次这样的经历。张先生有一个已经一段时间没有用的建行存折账户，里面的余额为零。因为业务关系，有个朋友向张先生的这个账户汇了500元钱，等到第二天，张先生去取款的时候，突然发现账户里面的钱已经变成497元。细心的张先生急忙向银行咨询，才知道被扣去的3元钱是小额账户管理费。

　　由于张先生的账户余额为零，低于建行500元的小额账户收费标准，所以每个季度需要交纳3元的管理费。以前的账户余额虽然显示为零，但是一旦有钱进来，小额账户的管理费还是要被扣除的。而且，如果张先生的账户余额一直低于500元，仍然要被接着征收管理费。

　　其实，对于张先生这种情况，一个简单的办法就是不再用这个银行账户，6个月之后，这个账户就会被银行自动注销，而且也不再需要补交小额账户管理费。可是，如此细节的问题，确实很难被消费者考虑得十分周全。

　　虽然被扣的钱不多，但事后张先生还是感叹道，银行的收费已经防不胜防！

　　新增收费———银行将进行到底？

　　从2003年4月工商银行率先取消ATM取款“免费餐”，收取跨行取款手续费2元/笔之后，银行的各种收费项目纷至沓来，开户手续费、异地存款手续费、信用卡与借记卡年费、清点零钞收费、小额账户费……

　　还有一些收费项目，一些银行已经在局部地区进行试点，随时可能会推广到全国。

　　比如在深圳，用整币兑换辅币就是要收费的。

　　以深圳工商银行的收费标准为例，10元及以下的纸币和硬币都属于零钞范畴，到该行换零钱，将按照兑换金额的1%收费，每笔最少收1元。

　　虽然已经有了如此多的收费项目（详见右表），但银行收费并没有要停止的意思。

　　“按照银监会和发改委精神，现在还有很多费是可收而未收的。”一银行零售部有关负责人表示，比如电话银行、网上银行查询费、短信息通知费。此外如账户管理费，目前已有银行只是针对小额账户收费，以后或许会扩大到所有的账户不分大小额都要收。

　　值得注意的是，一些国有银行在内地以外分支机构，目前正在收取的费用是内地所没有的。

　　比如，香港的消费者拿着硬币去工银亚洲（工行的香港分支机构）兑换纸币或者用硬币存款，这都是要交手续费的；香港消费者在工银亚洲的储蓄账户开户未满3个月销户的，是要交100港元手续费的。内地的消费者或许会庆幸自己的这些项目还不收费，但谁又知道这些项目将来会不会收费呢？

　　近期银联对酝酿100多项收费的说法予以了否定，中行、工行等几家国有银行在接受记者采访时，也都表示近期还没有酝酿新的收费计划。不过业内人士表示，近期内可能不会新增收费项目，但是随着银行业务的发展，新的收费名目会陆续出台。

　　国际接轨———国外银行如何收费？

　　在最近的几次收费中，银行方面都不约而同地搬出“国际惯例”这样一个理由，那么其他国家及地区的银行到底是如何收费的呢？

　　而内地目前征收的账户管理费、年费在其他国家和地区也确实存在。比如在美国，普遍使用的借记卡既可在ATM机上取款，也可刷卡消费。一般银行对借记卡的收费都与银行对储户的最低存款挂钩。大银行多数要求储户账户余额不低于1500美元至2000美元，如果达到这一要求，一般银行是不收取借记卡月费或年费的。

　　但是与国内银行不同的是，外资银行对不同客户有着差异化的收费方式，并不是“一刀切”。某外资银行人士介绍，银行服务收费在国际上很常见。比如，在加拿大存取款都要收费，但加拿大的银行会推出各种优惠套餐，储户可以根据自己的需要选择，比如一个月内取款10次免收手续费，第11次收较高的费用或是每次取款收较低的费用。同时，银行也有大小额存款的分水岭，一个账户内若能保持日均存款量1000加元就可以免掉所有费用。

　　还有些情况银行服务是完全免费的。比如汇丰银行虽然规定，港元储蓄账户的存款结余低于5000元则收取40元的服务月费。但很多客户可以豁免，包括所有65岁以上的老人、每月领取政府伤残津贴的人士，以及同时选用透支、借贷、按揭、定期存款、单位信托基金、人寿保险等服务的人士。

　　这也是一些消费者的不满之处：“服务还没跟上，就跟着人家学收费了。”专家指出，国内银行收费应选择好收费的产品和项目，否则有可能得不偿失。

　　银行竞争———消费者的选择空间

　　“随着银行之间竞争日益激烈，以鼓励消费来冲抵各种收费项目的情况会更多。”一位国有银行个人金融部经理表示。

　　在竞争激烈的信用卡市场，除了各家银行绞尽脑汁送各种礼品之外，对于信用卡的年费，其实消费者就有不少选择的空间。

　　信用卡的年费，虽然银行表面上是说要收，但是从实际操作情况来看，有些项目已经不收费了。比如，招商银行部分信用卡“一年刷过6笔消费即可免年费”、光大银行信用卡“一年刷卡3次即可免下年年费”，以鼓励消费的方式免去费用。

　　上述银行经理同时指出，消费者应该利用银行之间的竞争关系，货比三家，充分挖掘可供选择的收费空间。

　　对于消费者最经常使用的跨行ATM取款、查询来说，一些中小银行就是不收费的。而异地银行存取款，不同银行的收费标准也不一样，甚至一些中小银行也是不收费的。经常使用这些服务的消费者，就可以选用这些中小银行的产品。

　　业内人士同时指出，在利用这些技巧节省费用的同时，消费者对此应该有一定的战略思想。比如，小额存款放在银行是收费的，但是如果放在证券公司的资金账户里面，却是不会收费的，所得利息也是一样。有了闲钱不一定就要存在银行里面，如果投资房产、债券、基金，一方面可以避免银行收取费用，同时还可能获得高于银行利率的回报率。消费者应该把银行作为一个吐纳资金的工具，而不是资金的目的地。

　　■相关链接

　　新增银行收费项目举例

　　自2003年6月银监会出台《商业银行服务价格管理暂行办法》至今，银行的收费项目增加了几十项，具有代表性的收费项目如下：银行卡年费：每张10元，手里卡多的人就是银行卡年费也要交不少。

　　小额账户收费：以工行为例，日均存款余额不足300元（不含）的人民币小额个人活期存款账户，每季度收取3元小额账户服务费。

　　点钞费：“零钞清点”费标准为1元以下的纸币或硬币（含1元），清点数量500张（或枚）以下（含500张）不收费，超过500张（枚）的最低收费5元。每增加100张，加收1元。

　　大额提现收费：对个人储蓄户大额提现的起收点定为20万元，机构账户大额提现的起收点定为50万元，提现收费费率区间为0.07％至0.1％。

　　银行收费搞笑版（纯属虚构）

　　1.银行进门费：银行采取门票制，进门须买票，普通门票1元，在本行总资产达到50万人民币或持有金卡者免票入内，银行员工家属免票入内，学生凭学生证半价购票入内。

　　2.选号费：凡银行账号内有数字8或有连续三位数字相同者，酌情收取选号费，费用由各营业厅自行规定。

　　3.超时费：在银行柜面办理业务每笔超过三分钟加收超时费，超时每分钟加收一元。

　　4.新钞费：若所取钞票为崭新连号钞票，则加收1%新钞费。

　　凡连号钞票不论新旧皆可算新钞。

　　5.保安费：保安费为用户可选择交纳项目，凡不交保安费者，在银行内遭遇抢劫银行不负任何责任。

　　■理财技巧

　　收费时代三招省钱

　　目前，每个人钱包至少都有2—3张银行卡，有的甚至是十几张，手头握有各种各样银行卡的市民，在这样一个收费时代，怎样才能最大限度地避免付出不必要的费用，更好地实现科学理财？在此有关专家教你三招，让你轻松应对银行收费。

　　招数一：化零为整。市民喜欢的“遍地开卡”做法，不再是明智之举。银行出于成本考虑，对客户实行的是分层管理，账户数额越大级越高。比如你有60万，放在一家银行里那么你是贵宾客户，将会有个人理财顾问，但是如果你分散到三四个银行里，你就是一般普通客户，哪的服务你都享受不了。因此，理财专家建议，为避免不必要的支出，多张卡的持有者，就需要将已经不用或是不常用的卡进行整合，归并、核销不必要的卡与存折，一般以2张银行卡为宜。

　　招数二：短期资金重新安排。对短期资金的期限、种类进行重新安排。比如活期存款，除留下一定的数额保证日常生活支出外，其余部分可购买“类储蓄”产品货币基金等。目前货币基金的收益在2%~3%左右，远高出活期存款利息。

　　招数三：在家上网轻松搞定。现在各家银行都在大力推广金融电子产品，鼓励客户自己在家动手使用银行的自助业务，这样也可节约交易费用。