女性经理人的理财经

　　我为什么要理财？理财的最高境界是什么？

　　嘉宾：

　　王霞 中国光大银行深圳分行投资银行部 总经理

　　席志敏 上海浦东发展银行深圳分行福华支行 副行长

　　李乌兰 深圳市中正税务师事务所有限公司 主任注册税务师

　　张彩华 深圳天安数码城有限公司 公关事务经理

　　策划/文：宋丽

　　摄影：刘伯良 插图：Lily

　　主办：《经理人》杂志社

　　协作：深圳天安数码城有限公司

　　□ 地点：水车坊日本料理

　　□ 时间：5月31日14:00-16:00

　　在事业和家庭中扮演着双重角色的女性经理人们，随着职位越高，薪水越高，随之而来的是心理和身体双重压力的增大。女性经理人们，为了将来的生活和家庭，正在用年轻提前透支自己的健康和美丽！如何将现在的资产最大化的保值和增值，来规避通货膨胀和资产缩水的风险？如何未雨绸缪，让你现在的钱为未来创造财富，等退休之时，依然可以和先生轻松外出旅游？女性经理人们对于

理财有何不同的方式和认识？她们在理财上有什么样的困惑？

　　王霞：不把鸡蛋放在一个篮子里

　　绝大部分女性经理人现在关心的问题是未来养老和子女教育问题，越来越希望早日实现财务自由，提早退休，享受高品质生活。要想将来保持现在的生活品质不下降，就一定要及早理财，越早规划越有利于保持较好的生活水准。但是女性经理人往往会把全身心投入到工作中，很难分身出来，亲自打理自己的资产。所以，女性经理人更适合专家理财的道路，让专家帮你打理资产，让资产增值。现在各家银行都开始配有对私业务的专职经理，比如我们银行就设有专门的理财规划室，推行一对一的专人服务，针对个人家庭资产情况进行合理组合，保证效率和提高针对性。

　　我认为女性经理人在个人理财上，尽量不要把鸡蛋放在同一个篮子里，同时，也不要把鸡蛋放在无数的篮子里。投资渠道多样化，投资产品多元化，资产组合配置科学化。

　　我从当初不自觉的理财到现在有理性的认识，也是因为我在银行多年，随着光大银行理财业务的不断发展，而逐渐变成现在理性的一种状态。我的投资渠道有一小部分在股市，但是我涉足最多的是基金，因为基金较稳健，有可持续性，而且不需要花太多的精力。一般来说，不要选择太多基金，2～3只就可以了，而且组合形式多样化，三种类型都要有所选择，偏债、偏股和平衡型。现金资产可以选择货币基金。前两年，随着股市的大幅跳水，基金处于熊市，甚至可以跌到面值的30%。但是，我认为基金投资应该是长线投资，不要只盯着近期收益。其他的投资渠道可以搭配以短期、中期和长期，形成产品和时间上的多样化。

　　我前几年买的几只基金，因为当时刚买就开始走下坡路，很多人都开始斩仓出来，亏了很多，但是我一直持有到现在，现在已经获得了很好的回报。

　　我曾经买了央行发行的代有纪念意义的专题性质的金币，收藏价值和纪念价值都很高，也可以增值保值。去年以来，金价行情一路上涨，金币也水涨船高。虽然我不建议将投资这种产品作为主渠道，但也可以作为一种投资配置，对子女来说也是一种艺术熏陶。

　　张彩华：理财是开源也是节流

　　我认为女性经理人学会理财是非常有必要的，正所谓“人不理财，财不理你”。实际上，不理财，个人财富就会缩水贬值，虽然经济在发展，但是通货膨胀也在增加。我认为，理财的定义应该是既要开源也要学会节流，不该浪费的钱千万不能浪费，一分钱要把它作用最大化，要把它用在点子上。家庭跟企业一样，它是一个经济实体，须用心去规划和管理。理财不仅仅是简单意义上的股票、基金、房产等有形的东西，理财的投资渠道其实多种多样，如集邮、古董、字画、教育等等。我的理财目的非常明确：一是为了防止资金缩水贬值；二是为将来有如意的晚年生活。

　　目前，我的家庭开支有两方面占比例较重：一是教育投资；二是健康投资。教育投资包括孩子和大人。我认为不管是孩子的教育还是我和我先生的教育都会带来一定的机遇。知识创造价值。为了照顾家庭和节省开支，我和先生两个人会交叉选修不同的课程，每个人一旦学习到新的东西，回到家都会给对方阐述和讨论，既可以达到巩固复习的目的，还可以通过彼此的讨论来加深理解，同时，在两个人每天工作都是非常忙碌的情况下，这种交流也大大增强了我们之间的感情。最后，选修的这一方可能学到了80%，而另一方差不多可以学到40%，甚至更高。而我们也会将所学到的知识有选择性地传授给孩子，增加他的知识面。这样一来，花一个人的教育成本，让一家人受益。很显然这种教育投资，收益是非常高的。而且，这种教育投资还可以让我们有更多的知识面和技能，不至于说将来退休了就会跟社会脱节，过着枯燥乏味的晚年生活。

　　另一个是健康投资，按一位资深老医生的话来说，这种投资是多年投入，一次提取。我们家较注重养生保健，因为现在社会发展快，人都是处在高压下学习和工作，身体很容易透支，如果忽略健康问题那麻烦就大了，其后果轻者是人的精神受打击、家庭经济受损失；重者则是家庭的一场灾难，要恢复元气谈何容易。身体都不正常了，人还能干什么？！“身体是革命的本钱”，这句话非常有道理。健康投资虽然没有立竿见影的高额回报，却可以终身受益，非常值得。关注健康，保持身体最佳状态，这是关爱家人最好的一种方式。当然，这种养生和日常保健关键在于坚持！

　　现在，我在理财上的最大困惑，不是没有投资目标和渠道，主要是没有时间。

　　席志敏：科学理财

　　理不理财和不同的理财方式，带给人的命运是完全不一样的。有一个数据可以说明 ，假设改革开放最初的“万元户”1980年在银行存入1万元，那么到了26年后的今天，只有可怜的67518元，当初社会拥有财富的TOP人群，可能成为今天的贫困家庭，这个案例告诉我们每个人：一定要学会理财。

　　理财是个大概念，包括开源、节流、钱生钱。开源节流，每个女性经理人都会有自己的方式，但是狭义的理财概念——钱生钱，目前的女性经理人并不是都做的很好。

　　在理财前，女性经理人应该想一想，我为什么要理财，仅仅是为了金钱最大化吗？我认为理财的最高境界并不是说财产达到一个什么水平，而是让自己可以保持一种自由的状态。某种意义上讲，女人会理财就等于会经营自己，通过理财改善生活品质，甚至达到财务自由的境界，进而掌握更多的人生主动权。

　　其次，女性经理人应该做好一个理财规划，我的家庭财务状况是怎样的？我的理财要达到一个什么样的目标？我可以承受的风险是多少？我大概希望得到的回报率是多少？等等。然后，确定适合自己的理财方程式，好比行军打仗，防、守、攻、战各占一定比例，分别配置银行存款、本外币

理财产品、国债、保险、基金、房产、股票等自己熟悉的投资产品。

　　如果女性经理人没有时间或缺少投资渠道和知识，不妨找银行的理财师当“钱管家”。毕竟不可能人人都是金融专家，把银行作为帮助个人理财的中介金融结构，不失为一个明智的选择。

　　我个人理财风格属稳健型，产品比较偏好

开放式基金。在国外，美国近一半的家庭都在用基金为自己理财。我持有的一只基金，3年的回报率相当令人满意。我自己的心得是，选基金一定要看准基金公司的品牌和基金经理的实力，时间是投资的朋友，长期持有，才能产生几何级数上升的威力。

　　李乌兰：快乐赚钱，轻松花钱

　　我的工作是做企业的税务顾问，实际上也属于为客户规划纳税理财的范畴，但生活中，却一直没有刻意的理财，我认为生活中的理财是需要通过技术性操作来寻求一种平衡，它的最高境界是能带来快乐。我属于不爱操心的性格，顺其自然，随遇而安就是我的理财观了。

　　以前尝试炒股票的时候，都是跟着感觉走，自己也不会深入去研究，全凭直觉操作。没有研究就没有发言权，所以对于股票的涨跌，我从来都掌握不到它的大起大落。一路走来，深切体会到它让我无法驾驭，心里没底，所以现在没有再投资股市了，精力和心态上都不太适应。

　　在我看来，投资房产是不错的选择，这是最直接的方式。自古以来，房产通常都是能够保值的，而且也是一种比较稳定的投资渠道。虽然目前的房产市场风云变幻，但总会有选择的空间。另外，购买保险也是一个比较简单的理财方式，当然我更多的还是看重保险的保障功能。

　　也许天生就是个乐天派，觉得人生就那么几十年，享受生命、简单快乐很重要，所以，我比较关注当下的生活品质，通常是消费比较多，花了再赚，赚了再花，就这么简单。没有过多地想以后会怎样，等将来老了，精神的需求会比物质需求高，有了精神的寄托，可以使自己充实、快乐，物质方面可以保障基本生活就足够了，而且现在社保和商业保险我都有，应该不用过多地考虑物质层面。

　　对我来说，科学的理财技巧是需要提升的课题，但我仍然认为这是一个非常专业的领域，如果我有相当多的钱，还是会请理财专家来操作。